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新一輪網(wǎng)貸整治開(kāi)啟:全國(guó)統(tǒng)一口徑 多地展開(kāi)自查

2018-09-07 09:38:49  來(lái)源:中國(guó)新聞網(wǎng)  


[摘要]全國(guó)網(wǎng)貸整治辦8月中旬下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》后,新一輪全國(guó)范圍內(nèi)的P2P網(wǎng)貸合規(guī)檢查整治正在展開(kāi),目前北京、上海、四川等地已經(jīng)啟動(dòng)自查工作。...

  中新網(wǎng)客戶端北京9月7日電(姚露) 全國(guó)網(wǎng)貸整治辦8月中旬下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》后,新一輪全國(guó)范圍內(nèi)的P2P網(wǎng)貸合規(guī)檢查整治正在展開(kāi),目前北京、上海、四川等地已經(jīng)啟動(dòng)自查工作。

  資料圖:中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)。 新華社“新華視點(diǎn)”微博 記者李延霞

  “108條”清單吹響備案新號(hào)角

  2018年5月開(kāi)始,P2P網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入新一輪的風(fēng)險(xiǎn)釋放期,出現(xiàn)了部分平臺(tái)倒閉、跑路現(xiàn)象。

  據(jù)統(tǒng)計(jì),2016年8月,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)累計(jì)為5868家,正在運(yùn)營(yíng)的2882家。到了2018年8月,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)為6388家,正在運(yùn)營(yíng)1589家,淘汰率超過(guò)75%。

  對(duì)此,有網(wǎng)貸觀察人士坦言,自2016年8月4日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》下發(fā)后的2年時(shí)間內(nèi),對(duì)于政策規(guī)定的“十三條紅線和限額”等禁令,有些平臺(tái)變相突破借款限額,變相的發(fā)大標(biāo)、拆分標(biāo),增加了行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

  2018年8月中旬,全國(guó)網(wǎng)貸整治辦下發(fā)全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》(下稱(chēng)“清單”)。

  清單內(nèi)容包括是否為自身或變相為自身融資、是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險(xiǎn)信息、是否堅(jiān)持了小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則等共計(jì)36大項(xiàng)、108條細(xì)則,被業(yè)內(nèi)簡(jiǎn)稱(chēng)為“108條”。

  此前,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)備案經(jīng)歷了2次延期,此次清單則第三次對(duì)備案劃出“生死線”,要求現(xiàn)存的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)于2018年底完成自律檢查、機(jī)構(gòu)檢查、行政檢查等多輪檢查。

  在一些P2P網(wǎng)貸從業(yè)人士看來(lái),“原則上,如果從2016年8月就開(kāi)始按要求整改的平臺(tái),備案壓力并不會(huì)很大。”108條與之前《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(57號(hào)文)要求并沒(méi)有大方向的偏差,整體并未脫離網(wǎng)貸“1 3”的監(jiān)管框架。

  資料圖。中新社記者 泱波 攝

  全國(guó)統(tǒng)一合規(guī)檢查口徑

  值得關(guān)注的是,全國(guó)網(wǎng)貸整改辦要求各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)網(wǎng)貸整治辦在機(jī)構(gòu)自查和自律檢查的基礎(chǔ)上,擇機(jī)就報(bào)告內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性等進(jìn)行行政核查。

  如發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)容不真實(shí)、故意瞞報(bào)、漏報(bào)、弄虛作假等情況,要嚴(yán)肅通報(bào),追責(zé)問(wèn)責(zé),并對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”。

  “如果你膽敢弄虛作假被監(jiān)管查出,只要評(píng)審有一張反對(duì)票,就可以對(duì)你進(jìn)行全盤(pán)的否定。”業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為,一票否決制就是“一劍封喉”,機(jī)會(huì)只有一次。

  回顧過(guò)去,監(jiān)管部門(mén)一共下發(fā)過(guò)2次全國(guó)范圍內(nèi)的網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管要求:

  2016年8月24日下午,原銀監(jiān)會(huì)公布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱(chēng)《暫行辦法》),作出了12個(gè)月過(guò)渡期的安排,在過(guò)渡期內(nèi)通過(guò)采取自查自糾、清理整頓、分類(lèi)處置等措施。

  2017年12月8日,全國(guó)網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(57號(hào)文),對(duì)下一步的整改驗(yàn)收階段做出了具體、詳細(xì)的部署。

  此后,20個(gè)省份出臺(tái)了備案登記管理辦法、整改驗(yàn)收工作表等備案相關(guān)細(xì)則。2018年4月監(jiān)管部門(mén)要求地方暫停發(fā)放網(wǎng)貸備案登記細(xì)則。到了8月份,監(jiān)管部門(mén)公布108條。

  中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認(rèn)為,圍繞監(jiān)管理念的改變以及各地政策區(qū)別產(chǎn)生的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題,監(jiān)管出臺(tái)一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的備案細(xì)則,還是比較有意義的。

  網(wǎng)貸之家高級(jí)研究員張葉霞也指出,此次108條檢查清單更突出對(duì)校園貸、現(xiàn)金貸、金交所合作、非法催收等重點(diǎn)領(lǐng)域的檢查要求,從全國(guó)層面統(tǒng)一合規(guī)檢查口徑,避免了地區(qū)性的監(jiān)管套利或過(guò)度監(jiān)管。

  資料圖。 洪少葵 攝

  北京、上海等地啟動(dòng)P2P網(wǎng)貸檢查

  按照監(jiān)管要求,平臺(tái)備案需要通過(guò)自律檢查、機(jī)構(gòu)檢查、行政檢查等多輪檢查之后才能完成備案。

  8月29日,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自查自糾問(wèn)題清單》(下稱(chēng)“自查清單”),區(qū)別于全國(guó)網(wǎng)貸整治辦的108條清單,自查清單一共119條,但大體內(nèi)容一致。

  互金協(xié)會(huì)要求會(huì)員單位提供包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所審查材料等四大類(lèi)自查材料,并填報(bào)截至2018年8月31日存量業(yè)務(wù)的情況。

  記者注意到,目前各地正在鋪開(kāi)網(wǎng)貸自查工作。

  截止到8月底,北京金融工作局、上海金融辦、四川省金融工作局、北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、上?;ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)宣布啟動(dòng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)自查、檢查工作。

  ——上海

  上海市互金整治辦、網(wǎng)貸整治辦8月28日召開(kāi)會(huì)議,部署啟動(dòng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查相關(guān)工作。此次合規(guī)檢查將以國(guó)家網(wǎng)貸整治辦下發(fā)的清單所涉及108項(xiàng)為主要內(nèi)容。

  ——北京

  8月24日,北京金融工作局發(fā)布《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊(cè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作的通知》指出,即日起啟動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作。

  隨后,北京互金協(xié)會(huì)發(fā)布“關(guān)于北京P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)合規(guī)自律檢查工作的公告”表示,協(xié)會(huì)將于2018年9月10日至11月30日期間,對(duì)北京市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展行業(yè)合規(guī)自律檢查。

  根據(jù)公告要求,所有在京注冊(cè)并正常展業(yè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)9月1日至9月30日之間,最遲于10月15日之前登錄協(xié)會(huì)官網(wǎng)進(jìn)行登記并提出自律檢查申請(qǐng)。

  ——四川

  8月28日,四川省正式啟動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作。四川省金融工作局發(fā)布公告稱(chēng),合規(guī)檢查分為機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查三個(gè)階段,按步驟有序推進(jìn),將于今年年底前完成。(完)

編輯: 陳晶

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