2018年12月22日，福建省首家消費金融公司興業(yè)消費金融股份公司(下稱“興業(yè)消費金融”)迎來了四周年生日。

　　四年前，興業(yè)消費金融花落福建省民營經(jīng)濟發(fā)達的泉州金改區(qū)，標(biāo)志著消費金融公司“興業(yè)樣本”的探索之路正式開啟。四年后，秉持服務(wù)普惠初心、以“信用立身、以誠相‘貸’”為服務(wù)宗旨的興業(yè)消費金融，依托母行興業(yè)銀行綜合性集團金融平臺優(yōu)勢，持續(xù)為社會大眾提供便捷、高效的消費信貸服務(wù)，截至2018年11月底，累計發(fā)放貸款突破480億元，服務(wù)客戶數(shù)超過350萬人，盈利能力與風(fēng)控水平位居行業(yè)前列。

　　今年9月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于完善促進消費體制機制，進一步激發(fā)居民消費潛力的若干意見》，強調(diào)了“鼓勵消費金融創(chuàng)新，規(guī)范發(fā)展消費信貸”對于促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展、實現(xiàn)需求引領(lǐng)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革相互促進的重要意義，“消費金融”一詞再次成為社會各界關(guān)注點。

　　解燃眉之急 為誠信者消費賦能

　　對于越來越多的普通消費而言，“看不見的良好信用”正在變成“看得見的生活財富”。堅持為誠信者賦能，讓美好生活的愿景不受阻于一時的資金困擾，這是興業(yè)消費金融的“初心”。

　　為此，四年來，興業(yè)消費金融組建起一支超千人的作業(yè)團隊，深入50余個城市，與上百萬普通家庭一起，織就了一張普惠金融服務(wù)的網(wǎng)。

　　在石家莊市，親朋好友眼中的“好男人”葉先生為了孩子的教育努力在市區(qū)買了新房，但家具款卻讓他一籌莫展。眼看孩子入學(xué)的日期越來越近，葉先生抱著試一試的心態(tài)，撥通了興業(yè)消費金融的客服電話。讓他沒想到的是，客戶經(jīng)理張利璇當(dāng)天下午就面帶微笑地出現(xiàn)在他家門口。“沒想到，第二天中午，我就收到了10萬塊。”葉先生驚嘆說。“小張跟我說，我雖然收入不高，但工作很穩(wěn)定，沒有不良信用記錄，非常符合他們的貸款政策。”

　　同樣是興業(yè)消費金融“一天內(nèi)放款”的服務(wù)，泉州市的劉大姐感受最深的則是“體面”。原來，劉大姐在外打工的兒子忽然要春節(jié)回家“閃婚”，一個月內(nèi)就要擺酒席。“我和他爸爸都是愛面子的人，大過年的根本拉不下臉跟親戚借錢，但是家里的積蓄實在不夠。要不是這筆貸款，我們恐怕要在親家面前丟人嘍。”劉大姐頗為感慨。

　　央行信貸數(shù)據(jù)顯示，我國居民消費貸款從2015年1月的15.7萬億元增長到2018年10月的36.8萬億元，消費信貸已經(jīng)成為金融機構(gòu)增長最快的貸款品種，也是居民貸款增加的主要原因之一。

　　科技賦能 打通金融服務(wù)最后一公里

　　近年來，數(shù)據(jù)通訊技術(shù)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)廣泛融合，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等金融科技正不斷重塑金融服務(wù)模式。

　　“科技賦能金融，為普惠金融的快速發(fā)展提供了更多可能性和可行性，有望打通金融服務(wù)的‘最后一公里’。”在2018年一次智能科技論壇上，興業(yè)消費金融董事長鄭海清提出這一觀點。

　　這正是興業(yè)消費金融四年來在金融科技方面的發(fā)展邏輯。早在2015年，興業(yè)消費金融就提出自助貸款機(Visual Credit Machine 以下簡稱：VCM)的構(gòu)想，該機具充分利用開放式技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)化接口，具備快速切入消費場景的強大能力，有效提升客戶體驗。作為國內(nèi)第一臺自主研發(fā)、自行設(shè)計的自助式貸款機具，VCM填補了市場空白，成為了業(yè)內(nèi)“信貸+科技”的示范樣本。

　　2017年以來，興業(yè)消費金融專注于智能風(fēng)控研發(fā)，打造了“智子天信”智能風(fēng)控核心，成功獲得國家知識產(chǎn)權(quán)局頒發(fā)的商標(biāo)注冊證書。該系統(tǒng)涵蓋了100余條業(yè)務(wù)規(guī)則，500余項運營商數(shù)據(jù)指標(biāo)及2000余項數(shù)據(jù)指標(biāo)，通過整合借款人多維度征信數(shù)據(jù)，利用先進的機器學(xué)習(xí)算法，有效降低欺詐風(fēng)險，準(zhǔn)確評估違約概率，大幅提高審批效率和風(fēng)險收益能力，并借助大數(shù)據(jù)平臺和決策引擎的協(xié)同應(yīng)用，目前已經(jīng)實現(xiàn)最快20秒的全自動審批流程。

　　2018年，興業(yè)消費金融踩準(zhǔn)了“科技賦能+社會公益”的新節(jié)奏，與福建省學(xué)生資助管理中心聯(lián)合開發(fā)了家庭經(jīng)濟困難學(xué)生精準(zhǔn)認(rèn)定服務(wù)平臺——“福建助學(xué)”App系統(tǒng)。該系統(tǒng)將家庭經(jīng)濟困難狀況的量化測評、銀行大數(shù)據(jù)交叉驗證及助學(xué)金評定等功能融為一體，為福建省內(nèi)高校學(xué)生提供國家助學(xué)金在線申請及評定服務(wù)。自今年秋季學(xué)期正式啟用以來，該系統(tǒng)已覆蓋福建省86所高校，實現(xiàn)資助對象精準(zhǔn)在線認(rèn)定12.19萬人。

　　金融的本質(zhì)始終是為實體經(jīng)濟服務(wù)。在科技賦能的加持下，興業(yè)消費金融將繼續(xù)守護普惠金融初心，提供有溫度的金融服務(wù)，為誠信者賦能、為美好生活增信。 (劉潔)