信用卡申辦短信究竟是真是假?

　　業(yè)內(nèi)人士：真有需要辦理信用卡 最好登錄銀行官方網(wǎng)站、App或微信公號

　　收到邀請辦理銀行信用卡的手機短信，短信里還帶有鏈接。這樣的信息該不該信，鏈接到底該不該點開?鏈接打開會出現(xiàn)什么?是到達安全的網(wǎng)頁嗎?如果真的想辦信用卡，通過這樣的途徑是否安全?可以辦理的信用額度真如短信中所宣傳的那么高嗎?……一系列的問題，將在這篇調(diào)查報道中得到解答。

　　讀者李小姐的手機最近總收到一些邀請辦理銀行信用卡的短信，她說自己弄不清這些究竟是銀行的正常營銷還是騙子的詐騙短信，所以既不敢回復(fù)退訂，也不敢點開鏈接，就怕給手機染上病毒。其實，很多市民都有跟李小姐相同的經(jīng)歷，記者自己也經(jīng)常收到同類短信。那么這些邀請辦理信用卡的短信到底是真是假?北京青年報記者對此進行了調(diào)查。

　　體驗

　　三條短信鏈接都導(dǎo)向銀行官方網(wǎng)站

　　北青報記者的手機上也存有三條短信，分別邀請記者辦理三家銀行的信用卡，其中兩家都是股份制商業(yè)銀行，一家是國有大行，他們的總部都不在北京。

　　第一條短信的發(fā)送號碼是10692549527280，短信內(nèi)容為：【XX銀行信用卡】恭賀您符合我行白金卡申請資格!手續(xù)簡便，額度高，刷卡免年費!官網(wǎng)領(lǐng)取 http://qr27.cn/EBfeSM 退訂回T。

　　記者點開鏈接后，網(wǎng)頁跳轉(zhuǎn)到“XX銀行信用卡在線申請”的界面，頁面上有一張簡約白金卡介紹，點擊下方的“立即申請”，就進入到填寫個人姓名、身份證號、手機號碼的申請頁面，下方還有征信查詢的授權(quán)和已閱讀章程的選項需要打鉤。從網(wǎng)址來看，跳轉(zhuǎn)的界面的確是這家銀行的互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一服務(wù)平臺。

　　第二條短信的發(fā)送號碼是106914010172，只有12位，但也是1069開頭。短信內(nèi)容是：【XX銀行信用卡】恭賀您符合XX銀聯(lián)金卡申請資格!額度高免年費，全國隨地取現(xiàn)!官網(wǎng)領(lǐng)取 http://qr10.cn/DRrTja 退訂回T。

　　記者點開鏈接后，直接跳轉(zhuǎn)到申請信用卡填寫個人信息的界面，從網(wǎng)頁的域名看，與這家銀行的官網(wǎng)相同。

　　第三條短信的發(fā)送號碼是：106923157935506，內(nèi)容是：【XX銀行】特邀您辦理XX銀行白金信用卡，尊享5萬額度，消費刷卡享5折立減!戳 http://t.cn/Ru88v15 申請，退訂回T。點擊鏈接后，也進入這家銀行的信用卡申請頁面，有各種卡片的樣卡和介紹。從域名來看，這個頁面也正是該行的信用卡中心官方的申請網(wǎng)站。

　　探訪

　　銀行為什么不用官方平臺發(fā)短信?

　　由于北青報記者本身也是這三家銀行的客戶，記者的手機上平常也會同時收到他們的官方平臺發(fā)來的短信。各家銀行官方短信的號碼多是銀行的客服電話或結(jié)尾號碼是客服電話，比較容易辨識。

　　比如，國有大行中，工商銀行官方客服電話為“95588”，建設(shè)銀行官方客服電話95533;股份制商業(yè)銀行中，招商銀行官方客服電話為“95555”，浦發(fā)銀行是“95528”，中信銀行為“95558”等。

　　此外，一些銀行的信用卡中心及理財中心也有官方的短信發(fā)布號碼平臺。這些號碼與官方客服號碼關(guān)聯(lián)度很高，也很容易識別，在某些品牌的手機上，上述渠道發(fā)送的短信被認證后甚至直接顯示銀行官方標(biāo)志頭像。

　　銀行為何不使用官方短信服務(wù)平臺，而用這種復(fù)雜冗長、讓人疑心重重的1069開頭的號碼推廣信用卡?

　　多名業(yè)內(nèi)人士對北青報記者表示，這些短信是一種銀行電銷行為，不屬于銀行官方發(fā)布渠道。這類短信背后是銀行信用卡中心等相關(guān)業(yè)務(wù)板塊主動發(fā)起的營銷行為。大規(guī)模群發(fā)營銷短信的目的，是希望將一定比例的客戶導(dǎo)流到信用卡官方申請網(wǎng)頁上，吸引更多的人申辦銀行卡。

　　為何銀行不使用官方客服短信平臺發(fā)送?有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行的官方短信服務(wù)平臺并非什么短信都能發(fā)，需遵循一定規(guī)則，經(jīng)過嚴格的審批。信用卡電銷短信往往都達不到官方推送短信的觸發(fā)條件，此外由于在銀行內(nèi)部申報流程繁瑣，審批時間較長，所以銀行信用卡、消費金融等業(yè)務(wù)部門一般都不使用官方客服營銷。

　　揭秘

　　辦一張信用卡代理商收100元傭金

　　資深業(yè)內(nèi)人士鄧先生(化名)告訴北青報記者，銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門一般找合作伙伴或直接找短信運營代理商，幫助群發(fā)短信。鄧先生曾經(jīng)工作過的一家公司就接過銀行這類業(yè)務(wù)。銀行方面把短信內(nèi)容編輯好，交給這家公司，公司再找長期合作的短信代理商群發(fā)出去。鄧先生說，短信內(nèi)容中最關(guān)鍵的就是鏈接，需要銀行提供相關(guān)的入口，才能導(dǎo)入到他們的官方頁面。與銀行合作的渠道也很多，每個渠道群發(fā)的短信鏈接在后臺應(yīng)該有不同的代碼或標(biāo)記。每個通過短信鏈接導(dǎo)入的客戶，銀行都能在后臺識別出是哪個渠道導(dǎo)入的，這是計算渠道傭金的重要依據(jù)。

　　銀行會為這些客戶付出多少獲客成本呢?鄧先生介紹說，銀行給渠道計算傭金時，沒有多個考核維度，最關(guān)鍵的就是最后成功申請信用卡的新客戶數(shù)。銀行原有的信用卡客戶通過這種方式申請新卡成功，是不計入“工作量”的。同時，銀行還要考核導(dǎo)流的總量。他記得，當(dāng)時合作銀行對他工作過的渠道考核基礎(chǔ)是，在導(dǎo)流了一定點擊量的前提下，每申請成功一張新卡，銀行付100元錢;如果點擊量超過定額，單卡傭金會提高到每張120元以上。

　　業(yè)內(nèi)

　　短信按號段發(fā)送 一般不涉及具體信息

　　許多市民擔(dān)心自己收到這類短信，是銀行將自己的個人信息泄露給了第三方短信平臺。鄧先生表示不必過于擔(dān)心隱私泄露，因為從他了解的情況看，銀行只是將自己官網(wǎng)的鏈接開放給平臺，并不分享客戶的姓名和手機號碼等信息。短信平臺是按手機號段大規(guī)模群發(fā)短信，有時候會按銀行要求選擇下具體區(qū)域，比如某省某市，但平臺不知道這個手機號碼的機主是誰，也不知道這個號碼是否有效，就跟大家經(jīng)常接到的推銷電話一樣。

　　北青報記者收到的短信內(nèi)容也可以印證鄧先生的看法。雖然記者已是這三家銀行的客戶，但這些短信都沒有顯示記者的任何個性化信息。記者本身就是其中兩家銀行的信用卡客戶，卻也收到這類短信，說明發(fā)送平臺并沒有區(qū)別對待。

　　提醒

　　短信鏈接不要輕易點擊打開

　　既然這些銀行辦卡短信都是真實的推銷，大家是不是就可以放心大膽地隨意點開呢?資深銀行卡專業(yè)人士董崢給出了否定的建議。

　　董崢表示，雖然市場上大部分信用卡邀請短信是真實渠道營銷行為，但也不排除少數(shù)不法分子利用偽基站發(fā)送含有木馬病毒的詐騙短信。群發(fā)短信這種營銷方式，都是廣撒網(wǎng)，只要網(wǎng)足夠大，總有魚上當(dāng)。商家會利用這種方式獲客，騙子也會有同樣想法。但對個人來說，只要上一次當(dāng)，可能就是難以挽回的損失。

　　董崢建議，如果真有辦理信用卡的需要，最好登錄銀行官方網(wǎng)站或手機銀行APP或官方微信公眾號。

　　此外，還有多位業(yè)內(nèi)人士提醒，即使大家收到的短信說你已具備資格可申請辦理高額度的信用卡，也不要太樂觀。銀行信用卡中心一定是根據(jù)申請人的資信等級審批卡片透支額度。此前有過不少短信說有資格辦白金卡，最后只批下普卡的案例。

　　文/本報記者 程婕