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房貸利率“換錨”整體平穩(wěn)

2019-10-09 10:34:45  來源:經(jīng)濟(jì)日報  


[摘要] 中國人民銀行公告〔2019〕第16號明確,10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準(zhǔn)加點形成,這也被市場稱作房貸利率“換錨”。8日起,“換錨”后的“新版”房貸利率正式啟用。...

  原標(biāo)題:“新版”房貸利率10月8日起上線——

  房貸利率“換錨”整體平穩(wěn)

  □ “換錨”前后,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。

  □ 據(jù)相關(guān)人士表示,存量貸款“換錨”相關(guān)政策正在研究中,但不管怎樣,會堅持保護(hù)借貸雙方合法權(quán)益的原則。

  中國人民銀行公告〔2019〕第16號明確,10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準(zhǔn)加點形成,這也被市場稱作房貸利率“換錨”。8日起,“換錨”后的“新版”房貸利率正式啟用。

  經(jīng)濟(jì)日報記者了解到,從目前運行情況來看,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整轉(zhuǎn)換工作平穩(wěn)有序,轉(zhuǎn)換前后利率水平保持基本穩(wěn)定。在廣州地區(qū),工農(nóng)中建四大行的房貸利率與此前基本持平,首套房貸利率不低于相應(yīng)期限LPR報價加54個基點(為5.39%),二套房貸利率不低于相應(yīng)期限LPR報價加78.5個基點(為5.635%),相當(dāng)于改革前的首套基準(zhǔn)上浮10%,二套基準(zhǔn)上浮15%。

  在北京地區(qū),“新版”個人住房貸款利率下限為:首套商業(yè)性個人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR加55個基點,二套商業(yè)性個人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR加105個基點。參照9月20日公布的5年期以上LPR水平(4.85%)計算,北京地區(qū)首套房貸款利率下限是5.4%,二套房貸款利率下限是5.9%。

  對比來看,“換錨”前后,北京地區(qū)房貸利率水平基本一致。“換錨”前,北京地區(qū)大部分銀行執(zhí)行首套房貸款利率最低為基準(zhǔn)上浮10%,二套房貸款利率最低為基準(zhǔn)上浮20%。參照改革前5年期以上貸款基準(zhǔn)利率水平(4.9%)計算,改革前北京地區(qū)首套房貸款利率下限是5.39%,二套房貸款利率下限是5.88%。

  值得注意的是,房貸利率定價方法轉(zhuǎn)換過程中,重點是保持調(diào)整前后利率水平基本穩(wěn)定。因此,“換錨”前后,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。

  個人房貸利率“換錨”后,對個人房貸選擇、月供等影響如何?記者了解到,“換錨”后,個人住房貸款仍可選擇固定利率或浮動利率的利率執(zhí)行方式。

  如果選擇固定利率的,貸款利率由LPR加點確定,且在借款期限內(nèi),該利率保持不變;選擇浮動利率的,貸款利率由LPR加點確定,并按照借款合同約定的利率調(diào)整周期進(jìn)行調(diào)整,利率隨參考的LPR變動而浮動。新發(fā)放個人住房貸款的重定價周期最短為1年,貸款利率、月還款額不會按月調(diào)整變化。

  如經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致,約定重定價周期為1年,貸款利率“于1月1日調(diào)整”,則貸款利率會在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加點重新計算。又如經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致,約定重定價周期為3年,貸款利率“于起息日在對月對日調(diào)整”,如起息日為2019年10月28日,貸款利率會在每隔3年的10月28日按照當(dāng)年10月20日LPR加點重新計算。

  那么,存量房貸利率如何“換錨”?10月8日前,已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款,仍按原合同約定執(zhí)行;已簽訂合同但未發(fā)放的個人住房貸款,仍按原合同約定執(zhí)行。10月8日后簽訂借款合同的,應(yīng)參考LPR定價。據(jù)相關(guān)人士表示,存量貸款“換錨”相關(guān)政策正在研究中,但不管怎樣,會堅持保護(hù)借貸雙方合法權(quán)益的原則。(記者 陳果靜)

編輯: 張潔

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