線上買理財、直播挑基金、朋友圈投保險……當(dāng)下伴隨移動支付對消費場景的深度滲透，人們的理財意識備受激發(fā)，理財方式推陳出新。事實上，新技術(shù)給人們帶來便利的同時，也讓一些不法分子獲得可乘之機(jī)。

　　2019年的“3·15”讓“714高炮”、套路貸等黑幕曝光。一年間，有的詐騙分子“換湯不換藥”，繼續(xù)以“高額低息”等噱頭“套路”消費者，有的騙子則玩起“角色扮演”的新花樣：不僅冒充正規(guī)金融平臺炮制“李鬼”APP，還偽裝成“好心人”，號稱能夠“收費改不良、安全秒套現(xiàn)”……不少網(wǎng)友感嘆，“我走過最長的路，就是騙子的套路。”

　　金融消費者到底該如何快速識別這些詐騙新套路?當(dāng)不幸“中招”時又該如何“手撕”騙子，避免遭受進(jìn)一步的財產(chǎn)損失呢?對此，人民金融用大數(shù)據(jù)和真實案例，為您一一詳解。

　　金融服務(wù)成投訴“重災(zāi)區(qū)” 信貸詐騙最常見

　　人在家中宅，騙子天上來?事實上，隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，各項金融服務(wù)愈發(fā)便捷，也讓金融詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢。此類案件不僅形式花樣頻出、犯罪手法也不斷翻新。

　　據(jù)百度發(fā)布的《2020年百度315搜索大數(shù)據(jù)報告》顯示，過去一年在投訴相關(guān)搜索熱度最高的八大行業(yè)里，網(wǎng)絡(luò)購物和金融服務(wù)成了名副其實的“重災(zāi)區(qū)”。

　　近年來多次引發(fā)關(guān)注的“砍頭息套路貸”及相關(guān)“暴力催收”現(xiàn)象，依然屬于消費者關(guān)注的熱門投訴問題。

　　投訴平臺騰訊110統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在2019年金融信用詐騙類型中，信用貸款類詐騙占比高達(dá)68.3%;投資理財類詐騙占比次之，為25.5%。兩者相加，占比超過9成。此外，仿冒類、提額類詐騙占比分別為3.7%和2.4%。

　　從性別分布來看，男性受騙比例遠(yuǎn)高于女性，貸款需求更大，占比67.9%;從各年齡段受騙情況來看，25-40歲人群占比近六成，40-55歲受騙損失最大，人均受騙金額超1萬元。

　　“李鬼”APP打造“皇帝新裝”

　　1994年出生的浙江人小伍告訴記者，他最近在網(wǎng)絡(luò)貸款中差點損失近萬元。

　　小伍說，有人打電話來詢問他是否有貸款需要，得到肯定答案后便加微信并要求他下載一款名為“人人貸”的貸款A(yù)PP。此后，一系列莫名其妙的要求隨之而來。

　　“等我填寫好資料，審核通過后顯示有10000貸款，但是要花898元升級VIP才能提現(xiàn)。我開了會員后，又說我的收款銀行卡填寫錯誤，必須交3000元保證金改卡號才能提現(xiàn)。但當(dāng)我交了3000元后，又說我資金被凍結(jié)了，叫我交5000元解凍資金。”小伍回憶稱，到這一步他才開始發(fā)覺不對勁，沒有繼續(xù)付款，對方發(fā)現(xiàn)被識破后，遂將小伍拉黑刪除。

　　據(jù)投訴平臺騰訊110證實，小伍遭遇的正是由詐騙分子炮制的“李鬼”APP。

　　記者了解到，這是一種新型詐騙手法，目前多款正規(guī)金融平臺紛紛表示已“中招”。京東數(shù)科相關(guān)工作人員告訴記者，此前，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)部分使用京東金融產(chǎn)品LOGO的貸款A(yù)PP，經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)也都是詐騙分子偽裝的“皇帝新裝”。

　　簡單而言，詐騙分子利用正規(guī)金融平臺LOGO開發(fā)、銷售假冒APP，一旦有客戶通過APP登記自己的貸款需求，假客服就會出現(xiàn)，并以收取手續(xù)費、額外工本費，或是需要開通VIP權(quán)限等理由騙取客戶錢財。

　　“這和以前有人在線下開設(shè)冒牌的銀行網(wǎng)點沒什么區(qū)別。”在國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛看來，“李鬼”APP的出現(xiàn)，實際是將以前線下的類似詐騙行為搬到了線上，但不同的是，其形式更多樣、客群更大、影響更惡劣。

　　曾剛建議，對于消費者而言，不要隨意下載網(wǎng)絡(luò)上來源不明的APP，而應(yīng)該選擇在官方網(wǎng)站或正規(guī)應(yīng)用商店渠道，下載標(biāo)記了官方或正版的應(yīng)用，同時還應(yīng)注意查看APP的應(yīng)用開發(fā)信息，判斷其是否為官方APP。

　　佯裝“好心人”騰挪貸款

　　“有網(wǎng)貸記錄會影響個人征信!”“您的賬戶異常，需要轉(zhuǎn)移到指定安全賬戶!”……突然聽到“好心人”的這些提醒，大多數(shù)人不免驚慌。

　　近期，一種新型詐騙手法屢有發(fā)生。詐騙分子先用非法手段獲取消費者信息，再以如上說辭聯(lián)系消費者，謊稱其資金或賬戶遇到了“大麻煩”，而自己作為“好心人”或正規(guī)客服可以立馬幫其解決。

　　據(jù)了解，騙子在取得消費者信任后，就會假借注銷原有的網(wǎng)絡(luò)借貸記錄之名，誘騙消費者在新的網(wǎng)貸平臺上進(jìn)行貸款，再將剛剛借到的貸款轉(zhuǎn)入騙子控制的指定“賬號”。當(dāng)消費者恍然大悟的時候，騙子已經(jīng)腳底抹油、不知影蹤了。

　　中國銀行法學(xué)研究會理事肖颯認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺逐步走向時代發(fā)展的風(fēng)口浪尖之時，普通群眾對于各類線上金融平臺的征信修復(fù)等系列問題相對關(guān)注。

　　“這種趨勢成為騙子們利用消費者的關(guān)切施以騙術(shù)的重要路徑?？梢钥闯觯碌慕鹑谠p騙，順時而變，手段更多樣，更具有迷惑性。”肖颯說。

　　平安普惠金融研究院副院長程瑞提醒消費者，要珍惜個人征信，按時還款，不要輕信征信異常或修改負(fù)面征信內(nèi)容之類的騙局。同時，購買金融產(chǎn)品時要仔細(xì)閱讀合同文本，尤其是特殊條款、除外條款等，認(rèn)清產(chǎn)品風(fēng)險。

　　肖颯建議，金融消費者當(dāng)接到自稱官方工作人員的可疑電話時，切記提高警惕。對于存疑的事項，要通過官方渠道咨詢，及時辨別真?zhèn)巍?/p>

　　打造“疫情”概念虛擬貨幣

　　“快來搶購新發(fā)行的‘冠狀病毒加密貨幣’，資金將用于在境外建廠造口罩，還會用于新冠病毒疫苗研發(fā)，高收益還有意義，功德無量啊!”

　　“疫情概念+區(qū)塊鏈概念+高收益理財保證”。聽到上述話語，你心動了嗎?事實上，這是一種近期出現(xiàn)的投資理財型詐騙。

　　據(jù)北京銀保監(jiān)局方面介紹，近期，不法分子針對公眾居家防疫、普遍通過網(wǎng)絡(luò)或手機(jī)獲取信息的特點，假借“區(qū)塊鏈”概念宣傳“冠狀病毒加密貨幣Coronaviruscoin”等虛擬貨幣，宣稱籌集的資金用于在境外建造口罩、防護(hù)服工廠，或用于研究生產(chǎn)冠狀病毒疫苗，并許諾高額回報，騙取受害人錢財。

　　隨著社會金融服務(wù)及消費者習(xí)慣發(fā)生變化，“零接觸”線上金融服務(wù)迸發(fā)，不僅讓老百姓享受到了7*24小時的服務(wù)，也能幫助金融機(jī)構(gòu)降低運(yùn)營成本。

　　但是，危險與機(jī)遇共生，類似于“冠狀病毒加密貨幣”這樣的理財詐騙行為也層出不窮。其本質(zhì)都是“換湯不換藥”，假借時下流行的概念，進(jìn)行非法集資，通過虛構(gòu)投資標(biāo)的、虛假宣傳和高息引誘，坑害投資人。

　　據(jù)騰訊110統(tǒng)計，在2019年金融信用詐騙主要欺詐類型中，投資理財類詐騙占比位居第二，達(dá)25.5%。與此同時，來自中國警方在線和支付寶聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，5成人在購買理財產(chǎn)品時會忽視收益風(fēng)險，其中一半是90后。

　　對于越來越多的新型金融詐騙行為，曾剛表示，監(jiān)管部門和執(zhí)法人員要敢于“亮劍”。

　　“對于不合格的APP要堅決予以打擊清理。同時，針對類型復(fù)雜的金融詐騙行為，應(yīng)該對于整個產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行強(qiáng)烈打擊，形成較好的約束環(huán)境，從根源上減少金融消費者利益受損的情況。”

　　此外，他建議，監(jiān)管部門應(yīng)該提高相關(guān)金融服務(wù)的準(zhǔn)入門檻，并加大金融消費者教育力度。

　　(應(yīng)受訪者要求，文中小伍為化名)