3月30日晚間，興業(yè)銀行發(fā)布2020年年報。與中國經濟同頻共振，該行全年凈利潤增長回正，同比增長1.15%，達666.26億元，且規(guī)模、質量、效益同步提升，創(chuàng)近五年最好水平。

　　總資產、總負債雙雙兩位數(shù)增長，總資產7.89萬億元，同比增長10.47%，總負債7.27萬億元，同比增長10.21%。營收和撥備前利潤同樣保持兩位數(shù)增長，營業(yè)收入首次超過2000億元，達2031.37億元，同比增長12.04%;撥備前利潤首次突破1500億元，達1519.74億元，同比增長14.82%。資產質量各項指標持續(xù)向好，不良余額、不良率五年來首次“雙降”，較上年末分別下降33.66億元、0.29個百分點，不良率1.25%達到近五年最優(yōu)水平。風險抵補能力進一步提升，撥備覆蓋率218.83%，較上年末提高19.70個百分點，創(chuàng)近五年新高。

　　資產負債表戰(zhàn)略性重構基本完成，存、貸款占比分別為55.62%、50.24%，雙雙超過50%,分別較2015年提高5.76個百分點、16.66個百分點。從2017年末到2020年末，在沒有外源核心一級資本補充的情況下，該行核心一級資本充足率從9.07%上升至9.33%，同期貸款增長超過1.5萬億元，資本內生增長和集約化經營顯見成效。

　　2020年，穩(wěn)中有進、進中向好的發(fā)展態(tài)勢，進一步驗證了興業(yè)銀行“商行+投行”落地開花，戰(zhàn)略轉型已走出陣痛期，進入攻堅期、收獲期，同時也是對股東、市場和投資者信賴的有力回報。全球銀行千強排名進一步躍升至第21位;蟬聯(lián)明晟ESG(環(huán)境、社會及公司治理)評級A級，保持國內銀行最高評級……靚麗的成績單既為該行上一輪五年規(guī)劃畫上圓滿句號，也為新一輪五年發(fā)展新征程奠定了堅實的基礎。

　　發(fā)力“三個生態(tài)圈” “商行+投行”轉型開花結果

　　過去一年，雖置身百年未有之大變局和疫情防控阻擊戰(zhàn)的嚴峻考驗之中，興業(yè)銀行依然保持戰(zhàn)略定力，扎實構建場景、投資、投行 “三個生態(tài)圈”，強化科技、風控、研究、協(xié)同“四個賦能”，推動“商行+投行”轉型落地生根、開花結果，取得明顯成效。

　　一方面凈息差逐季提升，全年同比上升11個BP，實現(xiàn)利息凈收入1435.15億元，同比增長17.36%;另一方面在主動減費讓利于實體經濟的同時，依托生態(tài)圈實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入同比增長24.14%，達377.10億元。

　　場景生態(tài)圈以支付結算清算需求為基礎，把金融服務嵌入各種生產生活和公共服務網絡，面向各類客戶不斷延展，批量化獲取客戶、自動化沉淀存款、精準化提供融資。其中同業(yè)場景生態(tài)圈率先發(fā)力，以“清結算+存托管”為基礎，連接各類金融機構、金融基礎設施客戶以及客戶的客戶，形成互補協(xié)同的金融生態(tài)。去年，銀銀平臺服務法人機構2177家，支付產品結算量超過7.06萬億元，同比增長19.58%;非銀資金管理云平臺覆蓋非銀金融機構750家，證券資金結算量18.59萬億元，同比增長25.61%。通過結算性資金沉淀帶來了穩(wěn)定的低成本資金，推動去年全行同業(yè)負債付息率整體下降66個BP。

　　同時該行進一步將場景生態(tài)優(yōu)勢從F端(也就是金融機構端)延伸到G端(政府端)、B端(企業(yè)端)、C端(零售端)，形成FGBC融合賦能的開放生態(tài)。通過互為場景、互為服務、互相引流、互相促進，增強客戶粘性和結算性存款沉淀能力，擴大客戶規(guī)模，夯實商行基礎。去年企業(yè)金融客戶較年初增長18.74%，突破90萬戶，零售客戶逼近8000萬戶，法定利率存款增長12.64%，存款付息率下降13個BP。

　　投資生態(tài)圈以客戶投資需求為基礎，面向全市場幫助客戶精選產品和資產配置，通過自營和代客雙向發(fā)力，連接投資生態(tài)圈帶來的資金和投行生態(tài)圈帶來的資產，暢通價值鏈循環(huán)，形成新的大財富業(yè)務格局。去年該行通過理財、代理代銷、資產托管、信托及基金子公司等實現(xiàn)財富管理收入206.72億元，同比增長34.18%，大幅高于全行營收增速。

　　財富銷售能力也再上新臺階，零售財富類產品銷售依托線上渠道穿越疫情“封鎖線”，銷售規(guī)模達5.43萬億元，實現(xiàn)財富代理類業(yè)務收入同比增長79.70%;發(fā)揮銀銀平臺連接中小金融機構優(yōu)勢，面向終端客戶財富產品余額1387.45億元，同比增長87.45%。在財富業(yè)務快速發(fā)展推動下，集團零售客戶管理總資產AUM達到2.61萬億元，同比增長22.87%;資產托管規(guī)模達13萬億，同比增長5.02%，估值類產品規(guī)模收入占比持續(xù)提升。

　　在產品端，作為“商行+投行”核心抓手的理財業(yè)務轉型依舊領先，進入新一輪發(fā)展快車道，全年實現(xiàn)理財收入101.87億元，同比增長68.05%。銀行理財余額較年初增長10.35%，達1.48萬億元，符合資管新規(guī)的凈值型理財產品余額突破1萬億元，余額較年初增長84.85%，均保持股份行前列，并且理財產品結構持續(xù)優(yōu)化，凈值型理財產品余額占理財產品余額76.76%，同比增長51.37%。

　　投行生態(tài)圈以客戶的融資需求為基礎，加強集團內部和合作伙伴資源整合，綜合運用多元投融資工具，為客戶提供覆蓋全生命周期的綜合性金融服務方案，打通投資和融資任督二脈，與投資生態(tài)圈帶動的表外財富業(yè)務形成緊密銜接的閉環(huán)。在非金融企業(yè)債務融資工具承銷規(guī)模連續(xù)三年位居市場第一的基礎上，去年債券承銷實現(xiàn)全譜系突破，金融債承銷同比增長206.79%，境外債券承銷也升至中資股份行第二位;并購融資突破700億元，同比增長91%;權益投資、資本市場業(yè)務也取得新突破。從持有資產轉向管理資產的輕型投行模式逐漸形成，去年投行資產流轉近3000億元，同比增長25%;向理財提供資產超過1100億元，為提高理財收益能力提供充足保障。

　　以擔當赴使命傾力支持打贏“四大戰(zhàn)役”

　　翻閱興業(yè)銀行2020年年報，信貸投向偏好、資金結構導向清晰可見，直面實體經濟重點領域、薄弱領域，推動中國經濟加快越冬迎春，在與實體經濟共擔風雨中共生共榮。2020年，該行新增貸款5242億元，貸款增速高出資產增速4.76個百分點，增量及增速都處于同類型銀行前列。其中，新增個人貸款、普惠小微貸款、制造業(yè)中長期貸款、綠色金融貸款合計占比超過80%。

　　過去一年，興業(yè)銀行不忘初心使命，牢記國之大者，發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，綜合運用集團資源和多元化金融工具，全力支持打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)、經濟發(fā)展保衛(wèi)戰(zhàn)、脫貧攻堅戰(zhàn)、污染防治攻堅戰(zhàn)“四大戰(zhàn)役”，有效服務“六穩(wěn)”“六保”大局，將涓滴之力匯入奮進中國的磅礴偉力。全行集團對公融資總量(FPA)余額6.06萬億元，同比增長12.47%。

　　大國戰(zhàn)“疫”，聞令而動，興業(yè)銀行第一時間捐款捐物、政策支持馳援武漢，并由武漢而至全國，出臺資金傾斜、減費讓利、延期還款等一系列精準舉措，應貸盡貸、應延盡延，統(tǒng)籌做好疫情防控和經濟社會發(fā)展金融服務。設立200億元疫情防控專項信貸規(guī)模，累計向湖北等疫情重點地區(qū)捐款6000多萬元，累計為客戶減免手續(xù)費收入超過30億元，為9440家小微企業(yè)辦理階段性延期還本付息120億元，累計承銷疫情防控債超過180億元。

　　疫情大考之下，眾志成城，興業(yè)銀行突出做好穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，持續(xù)加大受疫情影響較大的制造業(yè)、小微企業(yè)等金融供給，全力保市場主體，支持中國制造強鏈補鏈，推動我國經濟加快復蘇回血。到2020年末，該行制造業(yè)貸款余額3735.32億元，其中中長期制造業(yè)貸款余額較年初增長46.42%;普惠型小微企業(yè)客戶數(shù)、貸款余額，分別較年初增長68%、61%，貸款平均利率較年初下降1.28個百分點。

　　2020年脫貧攻堅進入收官之年，當脫貧“硬骨頭”遭遇疫情“加試題”，興業(yè)銀行堅持“輸血”“造血”并舉，產業(yè)扶貧、渠道扶貧、產品扶貧、定點扶貧和教育扶貧“五大扶貧體系”協(xié)同發(fā)力，探索形成具有興業(yè)特色、行之有效的可持續(xù)金融扶貧模式，經過不懈努力，以有力行動兌現(xiàn)承諾，持續(xù)推進鞏固拓展脫貧攻堅成果和鄉(xiāng)村振興有效銜接。如今51個掛鉤扶貧點全部脫貧“摘帽”，形成了從小學到大學、從普通教育到特殊教育的多元化扶貧助學體系，累計向教育扶貧領域捐資超7000萬元;構建產業(yè)扶貧長效機制，激發(fā)貧困地區(qū)“自體造血”功能，涉農貸款余額4438.99億元，較年初增長13.79%，精準扶貧貸款余額合計166.68億元，較年初增長14.73%。

　　綠色是興業(yè)銀行最鮮明的底色和優(yōu)勢，如何讓綠色不僅成為看得見的高顏值，更變成摸得著的獲得感?興業(yè)銀行立足綠色金融領先優(yōu)勢，聚焦水資源利用與保護、固廢處理、大氣治理、新能源、綠色交通和綠色建筑等重點領域，“融資+融智”支持我國經濟社會綠色低碳轉型，到去年末，該行綠色融資余額1.16萬億元，服務客戶2.98萬家，積極助力“碳達峰”“碳中和”目標實現(xiàn)。同時發(fā)揮“綠色+”效應，探索金融支持脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興的綠色發(fā)展模式，累計為支持脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興投放綠色資金126.90億元。

　　錨定“1234”戰(zhàn)略 升級打造三張“金色名片”

　　今年是“十四五”開局之年，也是興業(yè)銀行新一輪五年規(guī)劃啟航之年。下一個五年怎么干?如何識變應變，將優(yōu)勢轉化為勝勢，在新征程續(xù)寫新輝煌?

　　立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、積極服務并深度融入新發(fā)展格局，結合自身特色和實際，興業(yè)銀行擘畫了新一輪五年發(fā)展藍圖，堅定不移、久久為功推動“1234”戰(zhàn)略落地，升級打造綠色銀行、財富銀行、投資銀行三張“金色名片”，全面推進數(shù)字化轉型貫穿始終，真正實現(xiàn)從規(guī)模銀行向價值銀行轉變，為經濟社會高質量發(fā)展貢獻更大金融力量。

　　綠色銀行立足全市場一流綠色金融綜合服務供應商定位，踐行ESG理念，推動在“兩個一萬”的基礎上不斷擴展綠色金融體系的外延，圍繞從城市更新到鄉(xiāng)村振興不斷擴展的綠色場景，完善綠色金融供給體系，特別是以“碳達峰”和“碳中和”率先達標為核心，以融資+融智為載體，以交易+做市為抓手，以碳權+碳匯為標的，全面占據碳金融制高點。

　　財富銀行立足一流綜合財富解決方案供應商定位，發(fā)揮高收益資產組織優(yōu)勢和深厚的同業(yè)合作優(yōu)勢，打造更加開放的“投資生態(tài)圈”，根據客戶的風險收益曲線，從全市場開展產品“選秀”，構建覆蓋全市場、全譜系的資管產品和專業(yè)服務體系，為全類型客戶提供全方位、全生命周期資產配置服務，助力客戶財富保值增值，打造全市場一流財富管理銀行，樹立“要理財，找興業(yè)”的口碑。

　　投資銀行立足全市場一流資源整合者定位，深耕“投行生態(tài)圈”建設，全面提升資產組織、銷售及表外直接撮合能力，將優(yōu)勢從債券承銷延伸到整個直接融資市場，將模式從持有資產轉變?yōu)楣芾碣Y產，打造輕型投行，以更寬頻的資本市場服務能力服務更多科創(chuàng)企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)企業(yè)，助力形成高水平供給體系，分享資本市場紅利。

　　數(shù)字化時代，興業(yè)銀行持續(xù)推動銀行經營理念與數(shù)字商業(yè)邏輯的有機融合，全面加快數(shù)字化轉型，積極賦能場景、投行、投資生態(tài)圈建設，以“金服云”平臺、錢大掌柜、財富云平臺、興財資等為代表的開放平臺持續(xù)建立健全，為“商行+投行”業(yè)務布局注入新動能。去年該行基本完成金融科技體制機制深化改革，將科技研發(fā)人員成建制注入到科技子公司興業(yè)數(shù)金，實施更加市場化的激勵機制，并建立“BA(業(yè)務分析師)+SA(系統(tǒng)分析師)”協(xié)同機制，提高科技對業(yè)務需求的響應效率和服務能力，年末信息科技人員占公司員工總數(shù)比例約4.82%。同時持續(xù)加大投入，在全行成本收入比下降的情況下，信息科技投入繼續(xù)大幅增長36%。

　　未來，興業(yè)銀行將把金融科技放在更加重要位置，強化業(yè)務、數(shù)據、技術三大中臺支撐，以“場景驅動、科技賦能、開放共贏”的平臺運營模式，形成“連接一切”的能力。根據新一輪五年規(guī)劃，三年內集團有科技背景的人員占比要超過7%，五年后爭取達到10%，每年度科技投入占營收比重超過3%，形成數(shù)字化時代的智慧生存能力與核心競爭力。(劉潔)