資管新規(guī)大背景下，銀行理財(cái)迎來(lái)轉(zhuǎn)型發(fā)展新格局。圍繞客戶(hù)日益增長(zhǎng)的多元化財(cái)富管理需求，興業(yè)銀行發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢(shì)，深入踐行“零售財(cái)富和私行戰(zhàn)略?xún)?yōu)先”部署，加快財(cái)富管理業(yè)務(wù)體系改革，強(qiáng)化產(chǎn)品精選、專(zhuān)業(yè)服務(wù)、科技支撐、線(xiàn)上渠道四大能力建設(shè)，推動(dòng)財(cái)富業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)量、規(guī)模、客戶(hù)、收入增長(zhǎng)的全面突破。與此同時(shí)，興業(yè)銀行西安分行也緊跟總行步伐，積極轉(zhuǎn)型，全力打通客戶(hù)財(cái)富管理需求和企業(yè)融資需求，持續(xù)增強(qiáng)分行財(cái)富管理能力。

　　“客戶(hù)是財(cái)富管理的立身之本，‘一心一意為客戶(hù)著想，鍛造專(zhuān)家的能力，盡到管家的本分’，服務(wù)好我們陜西居民、機(jī)構(gòu)、企業(yè)、同業(yè)等客戶(hù)，實(shí)現(xiàn)共贏(yíng)，是我們不變的初心。”興業(yè)銀行西安分行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。

　　以好產(chǎn)品快速“出圈”

　　專(zhuān)業(yè)口碑凸顯專(zhuān)業(yè)能力

　　“要理財(cái)，找興業(yè)”，這句話(huà)并非只是興業(yè)銀行的一句宣傳口號(hào)。據(jù)了解，連續(xù)十四個(gè)季度(截至2021年1季度)蟬聯(lián)“普益標(biāo)準(zhǔn)”零售理財(cái)能力綜合排名第一;2020年中國(guó)證券報(bào)“第一屆中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)金牛獎(jiǎng)”評(píng)選，攬獲“銀行理財(cái)產(chǎn)品金牛獎(jiǎng)”“理財(cái)銀行金牛獎(jiǎng)”“銀行理財(cái)公司金牛潛力獎(jiǎng)”三項(xiàng)大獎(jiǎng);2019年、2020年連續(xù)兩年榮獲英國(guó)金融時(shí)報(bào)集團(tuán)頒發(fā)“金球表現(xiàn)最佳私人銀行”獎(jiǎng)……一系列榮譽(yù)為“要理財(cái)，找興業(yè)”寫(xiě)下精彩注腳，也見(jiàn)證了興業(yè)銀行卓越的財(cái)富管理實(shí)力。

　　2020年以來(lái)，興業(yè)銀行西安分行克服疫情影響，憑借好的各類(lèi)產(chǎn)品快速“出圈”，實(shí)現(xiàn)財(cái)富產(chǎn)品銷(xiāo)售爆發(fā)式增長(zhǎng)，截至2021年4月末，零售財(cái)富類(lèi)產(chǎn)品累計(jì)銷(xiāo)售1157.18億元，其中基金月均銷(xiāo)量較2019年增長(zhǎng)290%;零售客戶(hù)綜合金融資產(chǎn)突破560億元，實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。

　　同時(shí)，興業(yè)銀行西安分行建立了“代銷(xiāo)+自營(yíng)”為基礎(chǔ)的開(kāi)放產(chǎn)品體系，構(gòu)建了品類(lèi)齊全、風(fēng)險(xiǎn)明晰的財(cái)富產(chǎn)品線(xiàn)，以滿(mǎn)足不同客群的多樣化理財(cái)需求，更以提供有溫度、有質(zhì)量、全天候的財(cái)富管理服務(wù)為使命，努力當(dāng)好客戶(hù)的“財(cái)富管家”。

　　為確保給客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的財(cái)富咨詢(xún)服務(wù)，該行多年來(lái)不遺余力地打造財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)服務(wù)隊(duì)伍。目前興業(yè)銀行西安分行專(zhuān)業(yè)財(cái)富咨詢(xún)服務(wù)人員達(dá)160余人，切實(shí)保障為客戶(hù)提供一對(duì)一的專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)服務(wù)。目前，該行零售財(cái)富負(fù)責(zé)人、零售財(cái)富產(chǎn)品經(jīng)理、支行零售負(fù)責(zé)人、社區(qū)支行負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)廳主任、理財(cái)經(jīng)理等六大關(guān)鍵崗位的財(cái)富銷(xiāo)售持證率達(dá)到100%，確保人員的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力。該行還不斷提升客戶(hù)資產(chǎn)配置服務(wù)能力，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的KYC流程了解客戶(hù)需求，進(jìn)行均衡的大類(lèi)資產(chǎn)配置，提供從購(gòu)買(mǎi)、存續(xù)到產(chǎn)品到期對(duì)接的閉環(huán)式服務(wù)。財(cái)富管理體系的不斷完善使得近年來(lái)興業(yè)銀行“百富人生”財(cái)富管理品牌在陜西當(dāng)?shù)馗由钊肴诵摹?/p>

　　打造精品私人銀行

　　專(zhuān)業(yè)服務(wù)鑄就核心能力

　　5月11日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告顯示，同意興業(yè)銀行籌建私人銀行部，為該行所屬分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。此次興業(yè)銀行獲批籌建私人銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，是股份制商業(yè)銀行首家，也是近十年來(lái)唯一批籌的私人銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。私人銀行一直是銀行零售轉(zhuǎn)型的重要一環(huán)。興業(yè)銀行西安分行私人銀行業(yè)務(wù)起步于2011年，依托興業(yè)銀行集團(tuán)綜合金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，憑借卓越的投資銀行和資產(chǎn)管理能力，專(zhuān)注為高凈值財(cái)富人群量身定制綜合金融解決方案。值得一提的是，興業(yè)銀行全國(guó)首單家族信托業(yè)務(wù)正是始于西安分行，2015年3月，興業(yè)銀行西安分行私人銀行首筆家族信托業(yè)務(wù)正式簽約，標(biāo)志著興業(yè)銀行家族信托業(yè)務(wù)正式起步。

　　興業(yè)銀行西安分行私人銀行根據(jù)不同類(lèi)型客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，深入分析客戶(hù)財(cái)富管理需求，為客戶(hù)提供來(lái)源多樣、策略多元、定價(jià)差異、期限種類(lèi)豐富、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不同的覆蓋全市場(chǎng)、全譜系的資管產(chǎn)品;以興承優(yōu)選、興承世家兩大品牌，集合銀行、信托、法律、稅務(wù)、投資顧問(wèn)等團(tuán)隊(duì)資源優(yōu)勢(shì)，提供“1+1+N”模式的專(zhuān)屬服務(wù)，助力高凈值客戶(hù)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值和綿遠(yuǎn)傳承。在金融服務(wù)之外，興業(yè)銀行西安分行還注重做好投資者陪伴，“天使俱樂(lè)部”“園丁俱樂(lè)部”“寰宇人生”“安愉人生”四大高端增值服務(wù)體系，在西安市高新區(qū)唐延路、錦業(yè)路設(shè)置的專(zhuān)注高凈值客戶(hù)圈層活動(dòng)的雙中心服務(wù)均是致力于打造有溫度的私行服務(wù)的體現(xiàn)。

　　完善產(chǎn)品服務(wù)體系

　　多元產(chǎn)品保障多元需求

　　興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品體系完善，以搭建“八大核心、三大特色”的產(chǎn)品框架為宗旨，實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品在客戶(hù)類(lèi)型、投資市場(chǎng)、主流策略的全面覆蓋，同時(shí)搭配嚴(yán)格的風(fēng)控機(jī)制，豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，最大程度保障客戶(hù)資金安全。

　　據(jù)悉，除有添利系列、穩(wěn)利系列、優(yōu)享、優(yōu)悅系列等多元化產(chǎn)品助力企業(yè)客戶(hù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的優(yōu)化，興業(yè)銀行西安分行還針對(duì)企業(yè)客戶(hù)的投資期限、資金使用頻率、希望達(dá)到的收益等理財(cái)需求，通過(guò)多元化的資產(chǎn)配置，為客戶(hù)制定個(gè)性化方案，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在助力小微企業(yè)成長(zhǎng)方面，興業(yè)銀行西安分行注重滿(mǎn)足企業(yè)資金流動(dòng)性管理和投資的雙向需求。據(jù)了解，西安某公司在該行購(gòu)買(mǎi)添利小微理財(cái)產(chǎn)品，2021年3月7日，該公司需緊急贖回2.68萬(wàn)元理財(cái)支付某款項(xiàng)，但是當(dāng)天是周天，屬于銀行非交易時(shí)間，這款產(chǎn)品規(guī)定在非交易時(shí)間贖回的話(huà)，累計(jì)金額上限為5萬(wàn)元。為了幫助客戶(hù)及時(shí)解決資金支付問(wèn)題，相關(guān)負(fù)責(zé)人在休息日的最短時(shí)間內(nèi)協(xié)調(diào)解決該問(wèn)題，幫助該公司快速贖回了所需的款項(xiàng)，獲得了客戶(hù)的好評(píng)。

　　好的產(chǎn)品與服務(wù)實(shí)現(xiàn)了銀行與客戶(hù)的雙贏(yíng)。截至2021年5月末，該行公司理財(cái)余額規(guī)模達(dá)到20.49億元，理財(cái)客戶(hù)數(shù)達(dá)1240戶(hù)。

　　近年來(lái)，興業(yè)銀行在科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)下加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,深化金融與科技融合，構(gòu)建“安全銀行、流程銀行、開(kāi)放銀行、智慧銀行”，持續(xù)加快財(cái)富管理線(xiàn)上化進(jìn)程，將線(xiàn)下的服務(wù)場(chǎng)景延伸至線(xiàn)上，客戶(hù)足不出戶(hù)即可享受到全面、優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)配置服務(wù)，打破了時(shí)間和地域限制，推進(jìn)客戶(hù)服務(wù)模式變革和服務(wù)效率不斷提升。據(jù)了解，2021年興業(yè)銀行西安分行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)線(xiàn)上交易筆數(shù)在全渠道占比超過(guò)99%。

　　站在新一輪五年規(guī)劃的起點(diǎn)，興業(yè)銀行西安分行也將緊跟總行步伐，朝著一流財(cái)富管理銀行的目標(biāo)邁進(jìn)，在區(qū)域內(nèi)持續(xù)擦亮財(cái)富銀行品牌，真正樹(shù)立起“要理財(cái)，找興業(yè)”的口碑。（劉潔）