一、什么是借款保證保險?

　　· 借款保證保險是以借貸關(guān)系為承?；A(chǔ)的一種保證保險產(chǎn)品，以履約信用風(fēng)險為保險標(biāo)的，投保人為借款人，被保險人為出借人。

　　二、借款保證保險有什么用處?

　　· 客戶需借款時，可投保借款保證保險，以提高借款的成功率?？蛻艨筛鶕?jù)自身經(jīng)濟承受能力選擇是否購買借款保證保險產(chǎn)品。

　　· 對于出借方，借款保證保險為資金損失提供風(fēng)險保障。

　　· 對于借款方，借款保證保險為其個人信用加了一層保障，增大了借款成功的可能性。

　　三、借款保證保險的投保須知

　　· 購買借款保證保險前，請投保人充分了解借款保證保險產(chǎn)品的功能和特點，并結(jié)合自身經(jīng)濟能力和實際需求決定是否購買。

　　· 購買借款保證保險時，投保人需確保為本人購買，避免指定他人代為操作，請勿將個人信息隨意告知他人。

　　· 購買借款保證保險后，投保人除按照貸款(借款)合同償還貸款本金及利息外，還要按照保險合同約定向保險公司繳納保險費。

　　· 保險公司若在履行保險賠付責(zé)任后獲得對投保人的債權(quán)，投保人需向保險公司履行還款義務(wù)。

　　四、正確認(rèn)識借款保證保險與借款之間的關(guān)系

　　· 借款保證保險是以消費者(借款人)為投保人，放款方(出借人)為被保險人的一種保險產(chǎn)品，當(dāng)消費者未按照借款合同約定履行還款義務(wù)時，保險公司將依據(jù)保險合同向放款方進行理賠。該保險不同于傳統(tǒng)人壽、意外健康和財產(chǎn)保險，是為有融資需求的消費者提供增信服務(wù)，以提高其獲得借款的成功率。

　　· 消費者可根據(jù)自身條件及需求選擇購買借款保證保險。該保險以借款為前提，無法獨立存在，不屬于強制銷售或捆綁銷售。消費者符合放款方資質(zhì)條件的，可直接向放款方申請借款，無需購買借款保證保險;不符合條件的，可購買借款保證保險以獲得增信支持。

　　同時，社會上也因為廣大群眾對于該保險的了解較為模糊，從而出現(xiàn)了“代理投訴可全額退保”“專業(yè)保險維權(quán)，100%全額退保”“保險公司內(nèi)部人士，可代理退保、修復(fù)征信”，保證保險領(lǐng)域成為了不法分子的“商機”，“代理退保”反催收聯(lián)盟組織在全國范圍內(nèi)頻繁活動，肆意猖獗，在各類社交、視頻平臺瘋狂涌現(xiàn)，挑唆、慫恿不明真相的消費者委托其代理“全額退保”，借機收取消費者高額“手續(xù)費”及“咨詢費”進而從中牟利。這些現(xiàn)象不僅擾亂了正常金融秩序，亦會給消費者的合法權(quán)益造成諸多風(fēng)險隱患。

　　需要強調(diào)的是，某些“代理退保”行為并非真正為了保護消費者合法權(quán)益，而是以牟利為目的。退保前要求消費者支付高額手續(xù)費或繳納定金，退保后誘導(dǎo)消費者“退舊投新”，購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品或其他公司保險產(chǎn)品以賺取傭金。部分組織還利用其所掌握的消費者銀行卡及身份證復(fù)印件等，截留侵占消費者退保資金，甚至有不法團伙誘導(dǎo)消費者參與非法集資，一旦落入騙局，消費者資金損失難以挽回。

　　監(jiān)管常態(tài)化掃黑除惡

　　監(jiān)管部門多次向廣大保險消費者發(fā)布風(fēng)險提示，提示“代理退保”行為至少包含喪失正常保險保障風(fēng)險、資金受損或遭受詐騙風(fēng)險以及個人信息泄露等三重風(fēng)險。

　　銀保監(jiān)會消保局表示，通過投訴反映問題、提出訴求，是消費者維護自身合法權(quán)益的正當(dāng)手段，但一旦被別有用心者利用，通過“惡意”方式獲取利益不僅會擾亂正常的行業(yè)秩序，對行業(yè)經(jīng)營造成不良影響，最終損害到消費者自身的權(quán)益。

　　此外，銀保監(jiān)會消保局指出，一些從事“代理退保”的個人或團體打著“維權(quán)”幌子獲取消費者信任，并與消費者簽訂所謂的“代理維權(quán)服務(wù)協(xié)議”，要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及消費者隱私的敏感信息。除“代理退保”外，有的組織還從事信用卡套現(xiàn)、小額貸款業(yè)務(wù)，消費者個人信息資料存在較高的被泄露或被不法分子惡意使用的風(fēng)險。

　　為保障自身合法權(quán)益不受侵害，銀保監(jiān)會提醒消費者：充分考慮自身保險需求，謹(jǐn)慎辦理退保;注意保護個人重要信息;通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。(平安產(chǎn)險陜西分公司供稿)