長壽時代，如何讓“被延長”的生命周期流光溢彩?幸福有約，是泰康保險十年磨一劍，打造的一款以金融資產(chǎn)鏈接未來、鎖定未來的解決方案。數(shù)據(jù)顯示，“幸福有約”銷售件數(shù)和新單價值連續(xù)三年以兩位數(shù)正增長，累計銷售件數(shù)已突破18萬件，深受中高凈值人群和家庭青睞。

　　伴隨中國式現(xiàn)代化進程，泰康保險懷抱服務民生的崇高理想，在深耕保險產(chǎn)業(yè)鏈，豐富養(yǎng)老、健康服務供給的路徑上始終探索前行。幸福有約新單跑出“加速度”的背后，是長壽時代的迫近，是養(yǎng)老觀念的升級，更是對幸福有約所構(gòu)建的籌資與養(yǎng)老鏈接模式的極大認同。

　　在泰康名片“幸福有約”邁入全新十年之際，《泰康人壽保險客戶入住養(yǎng)老社區(qū)確認函》將于4月8日全新升級，以滿足不同人群、不同城市客戶對于高品質(zhì)養(yǎng)老資源的需求。

　　長壽時代，須盡早進行財務規(guī)劃

　　長壽時代已經(jīng)到來。據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布數(shù)據(jù)，至2022年末，中國60歲及以上人口達到2.8億，占全國總?cè)丝诘谋壤秊?9.8%。據(jù)全國老齡辦預測，到2033年，中國老年人口將突破4億，占總?cè)丝诘?/4;2053年老年人口占比將超過1/3。

　　根據(jù)發(fā)達國家的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，把人生的收入和支出畫成兩條線，它們看上去像一頂草帽。收入曲線呈現(xiàn)倒“U”形，在40歲-50歲達到收入的頂峰，在退休后收入呈現(xiàn)快速斷崖式的下滑。而支出曲線變化則相對平緩，少年時期有較高的教育支出，其后的支出隨年齡先降后升，年老時有較多的養(yǎng)老和醫(yī)療支出。

　　長壽時代來臨，高齡養(yǎng)老期的延長，讓收支缺口不斷擴大。由于退休后醫(yī)療、養(yǎng)老支出隨年齡的增加增長，收入?yún)s不斷下降，退休之后收支缺口將動態(tài)擴大。通過青壯年奮斗期的財務布局和資產(chǎn)配置，有意識地增加長期、穩(wěn)定的財務收入，彌補養(yǎng)老期工資收入的斷崖，彌補醫(yī)療健康、養(yǎng)老生活支出的不足，有效平滑養(yǎng)老期收入曲線。

　　相比于股票、基金、銀行理財?shù)然I資方式而言，商業(yè)保險公司在探索最優(yōu)籌資模式方面具有巨大潛力。從保險產(chǎn)品來看，養(yǎng)老年金保險的定位是滿足退休后養(yǎng)老資金需求的商業(yè)保險產(chǎn)品。其作為養(yǎng)老籌資工具特點明顯：為退休后積累資金的針對性強;為保單持有人提供長期甚至終身的最低保證收益，分紅型和萬能型產(chǎn)品中，保單持有人還能夠分享保險公司的投資收益;保證終身領(lǐng)取生存金的養(yǎng)老年金能夠有效承擔被保險人的長壽風險。

　　對于保險行業(yè)而言，保險頭部企業(yè)的服務已經(jīng)從過去單一的保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)向綜合全面的風險、健康及財富管理服務，觸發(fā)養(yǎng)老規(guī)劃改變的一系列化學反應。在洞察人口變局和社會根本需求變化，以永續(xù)的金融創(chuàng)新豐富產(chǎn)品和服務供給之中，以泰康人壽等世界500強金融保險集團為代表，為應對老齡化、疏通部分群體養(yǎng)老癥結(jié)所行之探索已卓有成效。

　　幸福有約，構(gòu)建籌資與未來養(yǎng)老資源的長期鏈接

　　作為國內(nèi)最早建立長壽時代理論，并將其與公司使命相結(jié)合的金融保險企業(yè)，泰康一直致力持續(xù)探索與思考養(yǎng)老籌資模式，創(chuàng)新了“保險+醫(yī)養(yǎng)”的商業(yè)模式，推出了“幸福有約”等保險產(chǎn)品。借助幸福有約的產(chǎn)品創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，從時空維度將復利效應與杠桿效應的作用強化，充分改進人生的收支曲線，幫助客戶收窄或消除退休后的收支缺口，享受高品質(zhì)的退休生活。

　　有錢買不到健康，買不到優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務，資金與資源彼此之間難以銜接。這一矛盾，因為幸福有約的創(chuàng)新和迭代構(gòu)建了鏈接。養(yǎng)老服務碎片化、老齡人群消費動力和實力的不充足是當下家庭及社會面臨的兩個問題。從財務籌資上充實養(yǎng)老資金，豐富多層次養(yǎng)老服務供給，引導和構(gòu)建全新的養(yǎng)老、享老價值觀，是積極應對老齡化、金融服務民生的創(chuàng)新之舉。

　　幸福有約構(gòu)建了籌資與養(yǎng)老服務的長期鏈接。“幸福有約”由一張保單和一份《泰康人壽保險客戶入住養(yǎng)老社區(qū)確認函》(以下簡稱《確認函》)共同組成。《確認函》作為紐帶，將虛擬的保險金融產(chǎn)品與實體養(yǎng)老服務有機結(jié)合，依托保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的獨特優(yōu)勢，解決養(yǎng)老資金和養(yǎng)老資源兩大養(yǎng)老核心問題。

　　在服務端，泰康保險早在2007年已率先開辟一條自建養(yǎng)老社區(qū)的獨特模式，形成了“泰康之家”高端養(yǎng)老社區(qū)品牌。如今已完成26個城市29家養(yǎng)老社區(qū)的布局，投入運營達到12家。圍繞養(yǎng)老社區(qū)，泰康大力布局醫(yī)院、康復中心、紀念園等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，完成5大醫(yī)學中心的布局，以“醫(yī)、養(yǎng)、康、寧”的一體化產(chǎn)業(yè)鏈，成為中國康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)。

　　在支付端，覆蓋長壽、健康與財富等多領(lǐng)域的整合型服務是未來養(yǎng)老所需。幸福有約構(gòu)建的產(chǎn)業(yè)鏈接，也讓壽險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條得以延長，開辟了壽險行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的全新賽道。壽險行業(yè)以往粗放式營銷被精細化綜合服務所替代。泰康創(chuàng)新商業(yè)模式，整合保險支付與醫(yī)養(yǎng)服務，打造長壽、健康、富足三大閉環(huán)，并把虛擬金融產(chǎn)品和實體服務有效結(jié)合，讓保險與養(yǎng)老的內(nèi)涵不斷延伸。

　　養(yǎng)老和健康的核心基礎(chǔ)是財富。中國的人均GDP已經(jīng)突破1萬美元。當下，中國家庭也面臨著資產(chǎn)結(jié)構(gòu)重大調(diào)整契機。

　　步入老年是一個價值再創(chuàng)造的過程，通過數(shù)字化、數(shù)智化方式集成生生不息的商業(yè)生態(tài)，泰康保險對整個產(chǎn)業(yè)鏈上下游整合、鏈接與協(xié)同能力持續(xù)提升，通過累積的核心數(shù)據(jù)更好地理解客戶全生命周期，提供多維度解決方案，也為變化中的中國養(yǎng)老市場提供了獨創(chuàng)的解題樣本“長壽時代 泰康方案”。(泰康人壽陜西分公司供稿)