我國《反電信網絡詐騙法》實施一年來，中國工商銀行主動發(fā)揮防線和關口作用，通過智能風控、聯防聯控、創(chuàng)新服務、入企宣教等措施織好多層“防護網”，打好協(xié)同“組合拳”，全力管控企業(yè)賬戶涉詐風險，助力群眾守好“錢袋子”，有效踐行金融為民使命。

　　今年11月的一天，工商銀行接到公安機關凍結指定賬戶緊急指令，湖北某企業(yè)財務人員被犯罪分子所騙，當天下午兩點將企業(yè)數百萬資金劃轉至犯罪分子掌握的虛假企業(yè)賬戶。經核實，該筆資金在財務人員劃轉后兩分鐘內即被工商銀行攔截，成功為企業(yè)避免了損失。此次及時發(fā)現資金流向異常并快速實施攔截的利器，正是工商銀行自主研發(fā)的運營智能風控體系“融安e核”。今年7月，該體系中針對企業(yè)賬戶涉詐風險設計的實時反詐模型全面上線，已幫助群眾挽回被騙資金數億元。

　　智能風控 全面筑牢安全防線

　　針對當前電詐犯罪組織化、集團化、產業(yè)化、鏈條化新動向，工商銀行全力推進企業(yè)賬戶反詐風控體系建設，助力企業(yè)筑牢反詐防火墻。通過加大大數據、人工智能等技術在企業(yè)賬戶全生命周期管理中的應用，工商銀行針對企業(yè)賬戶客戶屬性、資金結算等3000多個特征，構建“融安e核”智能反詐實時模型，24小時不間斷監(jiān)控電信詐騙最新手法，從每天的海量交易中敏銳捕捉風險信息。

　　同時，工商銀行全面提升線上平臺數字化風控管理水平，構建多層次客戶身份認證方式和安全措施。根據企業(yè)客戶身份識別情況、資金需求、風險情況等設置相匹配的電子銀行額度，建立“智能模型+專家規(guī)則+各類名單”風險交易識別機制，以及針對性、差異化增強型事中驗證措施，不斷強化電子銀行交易風險識別和風險阻斷，有效保護客戶資金安全。

　　創(chuàng)新服務 精準識別空殼公司

　　工商銀行全力做好對企賬戶服務，今年以來已累計為200多萬小微企業(yè)提供高效開戶服務，幫助企業(yè)邁好經營發(fā)展第一步。通過“工銀賬戶通”等系列產品，工商銀行為企業(yè)提供涵蓋全經營周期賬戶和結算服務，并運用工商注冊信息直聯核對、手機號碼一致性核驗、人臉識別意愿確認、經營地址核查等方式，了解企業(yè)經營面貌。通過多措并舉，既實現對市場主體特別是小微企業(yè)的高效便捷服務，又從開戶、存續(xù)期等環(huán)節(jié)有力防范不法分子利用空殼公司開立賬戶轉移涉詐資金。

　　同時，工商銀行積極開展企業(yè)防電詐宣教活動，依托1.55萬家“工行驛站”，組織“全民反詐在行動”“反詐我在行”等系列活動，將普法教育、案例宣講等融入對企服務。工行營業(yè)網點員工積極幫助客戶了解犯罪分子作案手法、掌握防范措施，及時提醒企業(yè)員工尤其是財務人員提高金融安全意識，警惕以“辦貸款”“刷流水”等名義被騙取網銀U盾，助力強化依法合規(guī)使用企業(yè)賬戶，筑牢企業(yè)防詐“安全網”。

　　聯防聯控 攜手打擊電信詐騙

　　近年來，工商銀行與公安機關各級反詐中心建立協(xié)作機制，在國家反詐中心指導下，開展企業(yè)賬戶涉詐風險聯合建模，將打擊電詐的一線經驗快速轉化為“資金鏈”治理措施，充分發(fā)揮聯防聯控效能?；鶎訂T工將反詐工作融入日常業(yè)務處理，憑借敏銳的反詐意識和專業(yè)的防詐能力，全力識破不法分子騙術，堵截多起企業(yè)賬戶涉詐案件，受到當地反詐中心表揚。(工商銀行陜西省分行供稿)