金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是推動經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量，關(guān)系中國式現(xiàn)代化建設全局。中央金融工作會議首次提出建設金融強國目標，為新時代新征程推動金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。在宏觀經(jīng)濟增長放緩、壽險業(yè)傳統(tǒng)的“負債+投資”二維結(jié)構(gòu)模式面臨重大挑戰(zhàn)下，壽險業(yè)陷入承保業(yè)務增速和投資收益下降的雙重困境，如何持續(xù)發(fā)揮保險保障作用，更好服務實體經(jīng)濟發(fā)展?如何打破固有展業(yè)思路，提升服務高質(zhì)量發(fā)展的能力?這些都成為擺在壽險業(yè)發(fā)展道路上的現(xiàn)實問題。

　　綜合國內(nèi)外壽險業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗教訓和泰康的創(chuàng)新實踐，泰康尋找出高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的方向和出路：把實體的醫(yī)養(yǎng)康寧服務與傳統(tǒng)壽險結(jié)合，將“服務端”引入傳統(tǒng)壽險的二維結(jié)構(gòu)，形成了“支付+服務+投資”三端協(xié)同的新壽險，為行業(yè)的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型提供了方向和路徑。

　　一、深刻認識建設金融強國的重大意義，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路

　　縱觀近代荷蘭、英國、美國等大國發(fā)展史，金融通過強大的資源聚集和配置能力、風險分擔和轉(zhuǎn)移能力，在大國崛起中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。當前，世界百年未有之大變局加速演進，中華民族偉大復興進入關(guān)鍵時期。金融既是加速我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，助推現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設的重要支撐，也是增強我國綜合競爭力和國際影響力，應對大國博弈的重要工具。建設社會主義現(xiàn)代化強國，需要打造與強國建設目標和地位相匹配的強大金融。

　　我國金融體系孕育于中國特色社會主義市場經(jīng)濟中，這就決定了其發(fā)展道路、發(fā)展模式與歐美并不相同，既遵循金融強國建設的客觀規(guī)律，更有基于中國國情的鮮明特色。中央金融工作會議深刻把握金融本質(zhì)和發(fā)展規(guī)律，用“八個堅持”高度概括了中國特色金融發(fā)展之路的基本要義。推進建設金融強國，應堅定走好中國特色金融發(fā)展之路，深刻理解和把握金融工作的政治性、人民性。

　　堅持金融工作的政治性，必須堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，落實好服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，以高質(zhì)量的金融服務促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。這既是過往我國金融改革發(fā)展的成功經(jīng)驗，也是新時代做好金融工作的根本保證。

　　堅持金融工作的人民性，必須始終把實現(xiàn)人民對美好生活的向往作為一切金融工作的出發(fā)點和落腳點，突出金融發(fā)展的普惠性，讓更多的群眾和企業(yè)更便捷地獲取優(yōu)質(zhì)金融服務，助力人民生活越來越富足、實體企業(yè)越來越強大、社會發(fā)展越來越繁榮。

　　二、構(gòu)建新壽險，促進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，助力金融強國建設

　　面對人口老齡化加速、長壽時代呼嘯而來的趨勢，中國壽險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，一定要抓住人們長壽化帶來的健康與財富的原生需求，創(chuàng)造新的商業(yè)模式，把醫(yī)養(yǎng)康寧作為壽險的主業(yè)與核心競爭力，形成壽險業(yè)在金融業(yè)的比較優(yōu)勢，推動壽險業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。

　　長壽時代是人類文明發(fā)展幾千年后得到的一份禮物，但是長壽時代下老齡化加劇也為社會帶來了健康、財富的挑戰(zhàn)。今天，老齡化問題已引起社會各界的高度關(guān)注，而泰康早已在2007年開始進軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，打造了“醫(yī)養(yǎng)康寧”的大健康生態(tài)體系。2012年，泰康推出行業(yè)首個對接養(yǎng)老社區(qū)的大額年金產(chǎn)品“幸福有約”，自建自運營的高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)泰康之家·燕園也在北京昌平奠基。人身險首個“壽險支付+養(yǎng)老服務”的創(chuàng)新商業(yè)模式正式成型。

　　因為養(yǎng)老和醫(yī)療分不開，泰康又進入醫(yī)療領域，在每個養(yǎng)老社區(qū)配建康復醫(yī)院的同時，通過自建、投資和合作等方式打造多層次醫(yī)療服務網(wǎng)絡，并拓展到生命關(guān)懷領域，將“壽險支付+養(yǎng)老服務”的模式，升級為“壽險+養(yǎng)老服務”“健康險+醫(yī)療服務”“保險金+投資”的“長壽、健康、財富”三個閉環(huán)，構(gòu)建了新壽險，構(gòu)建了通過商業(yè)方式應對長壽時代挑戰(zhàn)的泰康方案。

　　泰康方案的本質(zhì)，一方面是為應對長壽時代挑戰(zhàn)打造最佳最優(yōu)的籌資模式，提高人們的支付能力;同時建設覆蓋全生命周期、一站式的高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)康寧服務體系，形成從籌資到服務、從投資到支付的大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系的大閉環(huán)。客戶通過人身保險平滑長壽及健康風險，實際上是為未來的養(yǎng)老和醫(yī)療籌資，泰康一站式的實體養(yǎng)老和醫(yī)療服務體系，改變了目前市場上健康養(yǎng)老服務碎片化的現(xiàn)狀，為客戶鎖定了未來的生活方式;而通過保險金的投資實現(xiàn)復利增值，又確保了客戶未來的支付能力。

　　泰康方案將壽險業(yè)從過去的銷售驅(qū)動轉(zhuǎn)向服務驅(qū)動，將傳統(tǒng)壽險以隊伍為核心轉(zhuǎn)向以客戶為中心。在傳統(tǒng)壽險“產(chǎn)品、客戶、隊伍(渠道)”的“金三角”中，壽險公司的經(jīng)營邏輯是以“隊伍”為核心，通過經(jīng)營銷售隊伍來服務客戶。泰康將實體醫(yī)養(yǎng)服務引入傳統(tǒng)壽險，以基于客戶需求的服務來推動傳統(tǒng)壽險銷售，改變了壽險業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營邏輯。

　　同時，“幸福有約”大額年金的標準定價，在傳統(tǒng)壽險以中產(chǎn)人群為主力客群的基礎上，自然地將客群拓展至富裕人群，改變了壽險沒有批量產(chǎn)生高凈值客戶的歷史。“支付+服務”的模式與產(chǎn)品以及客戶群體的變化，也對代理人的素質(zhì)和專業(yè)能力有了更高的要求，泰康在此基礎上打造“健康財富規(guī)劃師”(HWP)這一職業(yè)，以“保險顧問+全科醫(yī)生+理財顧問”為基本職業(yè)素養(yǎng)，重新構(gòu)建了壽險經(jīng)營“產(chǎn)品、客戶、隊伍”的“金三角”。

　　2023年8月18日，泰康保險集團成功摘得西安市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)中央創(chuàng)新區(qū)地塊，標志著由世界500強泰康保險集團在西北地區(qū)打造的第一家高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)——泰康之家·秦園正式落地西安。作為一家大規(guī)模、全功能、國際標準的高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)，泰康之家·秦園占地面積約4.8萬平米，規(guī)劃地上建筑面積約9.7萬平米，可提供約1130個養(yǎng)老單元，在為西安乃至陜西省的長輩提供全新享老生活方式的同時，也將助力紓解我國西北地區(qū)養(yǎng)老壓力。

　　到2023年底，泰康已在全國完成34個城市39家高品質(zhì)、大規(guī)模、候鳥連鎖的醫(yī)養(yǎng)融合養(yǎng)老社區(qū)布局，其中20家已經(jīng)投入運營，全國五大醫(yī)學中心也在陸續(xù)落地。幸福有約客戶從零開始突破20萬人，有力地支撐了泰康近幾年的穩(wěn)定健康發(fā)展，成為泰康穿越傳統(tǒng)壽險周期的堅實基礎。

　　2023年，西安HWP經(jīng)營體系逐步完善，團隊規(guī)模持續(xù)增長，績優(yōu)建設初見成效，品牌影響逐漸擴大，HWP項目人力及產(chǎn)能顯著增長。

　　泰康的創(chuàng)新改變了傳統(tǒng)壽險的生產(chǎn)關(guān)系，帶來了生產(chǎn)方式的變革，構(gòu)建了符合市場規(guī)律、符合消費者需求、符合時代發(fā)展潮流的商業(yè)模式，為行業(yè)的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了一個方向和路徑。

　　三、堅持黨建引領，踐行金融為民，全方位護航三秦父老美好生活

　　泰康人壽陜西分公司深入學習貫徹中央金融工作會議精神，錨定“新壽險”戰(zhàn)略目標，全面落地“壽險支付+養(yǎng)老服務”戰(zhàn)略，深入推進實施“支付+服務+投資”三端協(xié)同，以自身的高質(zhì)量發(fā)展助力金融強國建設，力爭在服務國家戰(zhàn)略、服務保險主業(yè)、服務陜西經(jīng)濟、做優(yōu)做強上取得新成效。

　　堅持黨建引領，把準公司發(fā)展方向。泰康人壽陜西分公司深刻認識到堅持黨的領導、加強黨的建設是企業(yè)的“根”和“魂”，制定了“全面加強黨的建設專項行動方案”，明確公司全面從嚴治黨目標任務，推動黨的政治優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為公司經(jīng)營優(yōu)勢，以高質(zhì)量黨建引領公司高質(zhì)量發(fā)展。一是堅持第一議題制度，深化金融工作政治性人民性認識;推動黨的領導與公司治理深度融合，保證公司的經(jīng)營發(fā)展沿著正確道路和方向前行。二是探索構(gòu)建立體式的黨建工作體系?？v向上“黨委抓支部、支部管黨員、黨員帶群眾”，橫向上以政治建設、思想建設、組織建設、作風建設、紀律建設為核心內(nèi)容(制度建設貫穿其中)，推動黨建和業(yè)務深度融合，營造風清氣正的政治生態(tài)和團結(jié)奮進的良好氛圍，服務中央決策部署落地和集團、總公司目標任務達成。

　　堅持以人民為中心，提升新形勢下消費者權(quán)益保護工作質(zhì)效。消費者權(quán)益保護工作，是順應人民群眾對美好生活的向往，堅持問題導向和系統(tǒng)觀念，始終站穩(wěn)人民立場，把握人民愿望，尊重人民創(chuàng)造。

　　一是聚焦“一條主線”，多措并舉。泰康人壽陜西分公司緊緊圍繞 “以人民為中心”這一主線，從落實中央和監(jiān)管機構(gòu)決策部署的政治高度出發(fā)，持續(xù)提升消費者權(quán)益保護工作的責任感和使命感，將消費者權(quán)益保護工作作為消費者參與公司治理、改進自身服務短板、完善內(nèi)部業(yè)務管理流程的重要契機，密切關(guān)注消費投訴問題反映的新動向和新特點，加大投訴預警、歸因溯源力度，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，確保公司依法合規(guī)開展經(jīng)營活動。

　　二是強化“兩個引領”，貫徹落實消費者權(quán)益保護工作機制。強化政治引領，泰康人壽陜西分公司將消費者權(quán)益保護工作納入公司戰(zhàn)略規(guī)劃、企業(yè)文化建設等范圍，重點實施“一把手”工程，成立消費者權(quán)益保護委員會，建立與消費者權(quán)益保護工作重要性相適應的內(nèi)部綜合績效考核體系，確保消費者權(quán)益保護工作有效執(zhí)行。強化專業(yè)引領，嚴格落實《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》，通過完善體制機制建設、加強全流程管控、開展培訓和宣傳教育、提升金融服務體驗等方式，主動擔負起消費者保護權(quán)益的社會責任。

　　2023年，泰康人壽陜西分公司面向全省內(nèi)勤開展了15場消保培訓，面向外勤開展了48場消保合規(guī)內(nèi)容培訓，共計4702人次參與。公司持續(xù)深化消費者權(quán)益保護工作體系建設，強化問題導向、精準施策、鞏固長板、補齊短板，全面提升分公司消費者權(quán)益保護管理水平，助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　堅持底線思維，深化全面風險管理。泰康人壽陜西分公司始終將加強風險管理、防范化解重大風險作為一項長期性、系統(tǒng)性工作常抓不懈，著力提升治理能力和管理水平，夯實高質(zhì)量發(fā)展根基。公司確定2024年為“管理提升年”，以“全面風險管理深化提升專項行動方案”為抓手，打造橫向覆蓋所有業(yè)務單元和所有類型風險、縱向壓緊壓實“三道防線”責任的立體式風險管理體系。主動適應嚴監(jiān)管環(huán)境，消除風險管理空白和盲區(qū)，提高風險防范的系統(tǒng)性、前瞻性、針對性，為公司高質(zhì)量發(fā)展筑牢防線。

　　堅持守正創(chuàng)新，提高核心競爭能力。泰康基于醫(yī)養(yǎng)實體，創(chuàng)新了一種場景化的體驗式營銷方式——“超級體驗式營銷”，簡稱“超體”，作為泰康之家養(yǎng)老社區(qū)入住、幸福有約保險產(chǎn)品銷售的重要營銷模式，在客戶購買保險之前，可以到泰康的醫(yī)養(yǎng)實體體驗未來的養(yǎng)老和健康生活方式。這種場景式、沉浸式的體驗銷售模式下，傳統(tǒng)銷售的“聽一聽”“說一說”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;看一看”“品一品”，保險從“冷產(chǎn)品”變成了“熱服務”，保險公司與客戶從一種看得見摸不著的合同關(guān)系，變成了互相可接觸、可體驗和可感知的服務關(guān)系。超級體驗式營銷不僅是幸福有約及泰康之家銷售的強大助力，同時也是泰康創(chuàng)新永續(xù)商業(yè)精神的體現(xiàn)，真正融入養(yǎng)老生活理念，開創(chuàng)了保險產(chǎn)品對接實體養(yǎng)老社區(qū)的先河。2023年，泰康人壽陜西分公司超體活動全面放量，超體全場景同比增長61%，養(yǎng)康寧超體人次同比增長478%。

　　堅持高效協(xié)同，增強核心保障能力。泰康在陜已布局人壽、養(yǎng)老、在線、之家·秦園(籌)、泰康拜博口腔五家分支機構(gòu)。加強協(xié)同、講好“四位一體”的泰康故事、以養(yǎng)老社區(qū)為抓手、推進體驗式銷售模式已刻不容緩，各機構(gòu)將全面發(fā)揮協(xié)同作戰(zhàn)能力，圍繞“長壽、健康、富足”三大閉環(huán)建設，緊密協(xié)作，充分發(fā)揮大健康生態(tài)體系優(yōu)勢，共同打造業(yè)務銷售作戰(zhàn)地圖，最終實現(xiàn)“一個客戶、一個泰康”的全生命周期經(jīng)營模式，促進泰康陜西各版塊做大做強以實現(xiàn)客戶共享、協(xié)同賦能、高效發(fā)展。

　　2024年新壽險高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)拉開序幕。面對新形勢、新機遇、新挑戰(zhàn)，泰康人壽陜西分公司將保持戰(zhàn)略定力，接續(xù)奮斗不停歇、鍥而不舍抓落實，胸懷“以市場的經(jīng)濟方式方法實現(xiàn)全心全意為人民服務”，強化使命擔當，持續(xù)提升市場競爭力和服務實體經(jīng)濟能力，為推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻泰康力量，力爭在金融強國建設的新征程中作出新的更大貢獻。(泰康人壽陜西分公司黨委書記、總經(jīng)理 梁英)