□ 民建陜西省委會(huì)

　　為了防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，自2020年10月以來(lái)，全國(guó)各大銀行都采取了限制轉(zhuǎn)出額度、凍結(jié)銀行卡等“斷卡”措施，但也給用戶正常使用金融服務(wù)帶來(lái)諸多不便。為此建議：

　　一、運(yùn)用科技手段分級(jí)分類管理。提高金融科技識(shí)別判斷用戶的水平，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，提高監(jiān)控模型的精準(zhǔn)度，考慮不同用戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)情況，根據(jù)實(shí)際制定科學(xué)合理、差異化的限額標(biāo)準(zhǔn)，讓不同的用戶享有適合自己的非柜面轉(zhuǎn)賬交易額度。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)用戶應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管和限制，對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)用戶可適當(dāng)放寬限制。

　　二、動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。用戶如遇到特殊緊急情況或在網(wǎng)點(diǎn)非營(yíng)業(yè)時(shí)間段無(wú)法臨柜時(shí)，應(yīng)適當(dāng)開放電話銀行客服特事特辦、急事急辦權(quán)限，在充分核實(shí)用戶資金的真實(shí)使用情況的前提下，實(shí)時(shí)調(diào)整臨時(shí)限額。有技術(shù)條件的銀行可對(duì)非柜面轉(zhuǎn)賬限額設(shè)立觸發(fā)限額自動(dòng)調(diào)整機(jī)制，對(duì)于觸發(fā)轉(zhuǎn)賬限額的用戶，可采取網(wǎng)上身份證驗(yàn)證自動(dòng)上調(diào)轉(zhuǎn)賬交易額度，減少用戶臨柜辦理產(chǎn)生的時(shí)間、交通成本以及銀行的人力成本。

　　三、加強(qiáng)宣傳教育。及時(shí)向用戶宣傳非柜面轉(zhuǎn)賬交易限額制度的重要性。對(duì)于限額被調(diào)降的用戶，以及易被模型誤殺的操作行為，應(yīng)加大溝通力度，做好解釋工作，規(guī)范用戶賬戶使用。