記者 曉霞

　　涉農金融領域長期以來存在“兩難兩怕”問題，銀行機構貸款發(fā)放有顧慮，農村貸款有需求不能充分滿足。通過探索“統(tǒng)貸聯(lián)放”金融服務新模式，人民銀行西安分行在我省深化金融供給側結構性改革，以“統(tǒng)貸聯(lián)放”統(tǒng)籌整合零散的融資需求，深化聯(lián)結機制，撬動了以貸款為核心的金融資源更加有效地配置到農村重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，破題“兩難”，為脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興提供了強有力的金融支撐。

　　激發(fā)支農積極性

　　以藍田縣選鋒公司為代表的“龍頭企業(yè)+合作社+扶貧車間”、閻良區(qū)亞宏面粉廠為代表的“多機構信貸+投資基金+貧困戶”、高陵區(qū)虎家村為代表的“整村授信+小額擔保貸款”等一批具有示范效應的典型案例，見證了西安市試點“統(tǒng)貸聯(lián)放”金融服務模式的顯著成效。

　　4月23日，記者從人民銀行西安分行獲悉，通過梳理摸排項目融資需求，搭建對接平臺，加強部門合作協(xié)調，陜西“統(tǒng)貸聯(lián)放”工作取得階段性成果。緊密結合省市縣(區(qū))的重點產業(yè)，把握農村產權制度改革契機，人民銀行西安分行選取農業(yè)產業(yè)的重點龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等核心經濟體，以特色農業(yè)為主線，整合企業(yè)、農戶的融資需求，支持企業(yè)與農戶融資增信。例如，農業(yè)銀行陜西省分行、秦農銀行閻良支行根據當?shù)睾献魃缤扑]，2019年向243戶農戶發(fā)放貸款2736萬元。

　　為減少金融機構涉農貸款顧慮，人行各級支行增強政策資金引導支持，發(fā)揮貨幣政策工具的結構引導作用，利用再貸款、再貼現(xiàn)的成本優(yōu)勢，調動銀行業(yè)金融機構支小支農積極性。同時，通過強化與政府、擔保、保險等部門合作，金融和政策資源充分整合，豐富鄉(xiāng)村振興金融服務產品體系。

　　依托再貼現(xiàn)政策工具，西安創(chuàng)新農業(yè)供應鏈金融模式，為農業(yè)龍頭企業(yè)量身定做“央行·陜富通”供應鏈商業(yè)票據金融產品，構建了政策工具支農、特色產業(yè)精準對接、金融資源承載效率提升的“三位一體”市場化金融服務體系。針對單一農業(yè)小微企業(yè)和農戶信用低、授信額度有限的特點，人民銀行西安分行探索借助產業(yè)鏈核心企業(yè)信用延伸，為小微企業(yè)和農戶增信。在對接西安閻良國強瓜菜專業(yè)合作社甜瓜種植戶批量信貸需求過程中，人行西安分行營管部協(xié)調閻良區(qū)通過財政對設施大棚及認定的職業(yè)農民進行大棚鋼架補貼和貸款貼息，為設施大棚購買農業(yè)政策性保險，保費中70%由政府補貼。

　　著力破解老問題

　　涉農貸款“兩難兩怕”，即企業(yè)和農戶“貸款難、怕不貸”，銀行“難貸款、怕不還”。涉農貸款難，主要是由于供給端金融服務碎片化、金融產品單一化，需求端融資主體缺信用、缺信息、缺抵押。對此，人民銀行西安分行積極研究探索，推出“統(tǒng)貸聯(lián)放”金融服務模式。

　　“統(tǒng)貸”依托核心主體，挖掘分散于同一產業(yè)鏈上的融資需求，整合共同點。如因專業(yè)合作社等經營主體對社員、上下游客戶等經營信息掌握更為全面，便由專業(yè)合作社建立白名單，把社員分散的融資需求集中起來與銀行對接，把銀行原來對單個客戶的授信業(yè)務轉變?yōu)榕炕幚?。通過專業(yè)合作社等經營主體對客戶的篩選或擔保，推動農業(yè)產業(yè)鏈上核心企業(yè)的信用延伸，既有利于緩解信息不對稱，增強客戶信用，提高獲得貸款的覆蓋面和授信額度，還有利于銀行降低操作成本。

　　“聯(lián)放”是在供給端深化聯(lián)結機制，改變單純依靠銀行信貸資金投放的原有模式，引入貨幣政策工具的低成本資金、產業(yè)扶貧基金、財政獎補資金、政策性保險和擔保風險分擔基金等，從“貼、投、保、補”四個層面推動信貸政策、財政政策等形成合力。“貼”即通過再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣工具傳導降低企業(yè)融資成本;“投”即引入省、市產業(yè)扶貧基金入股，形成“長投短貸”式融資;“保”即發(fā)揮農業(yè)保險和農村擔保作用，提升企業(yè)融資可得性;“補”即發(fā)揮財政、產業(yè)等政策的獎補、支持和撬動作用。在“聯(lián)放”模式下，可以在供給端優(yōu)化要素供給，實現(xiàn)投貸互促，完善風險防控，聚集政策合力，共同支持農業(yè)產業(yè)轉型升級和做優(yōu)做強。

　　助力脫貧攻堅

　　通過加強與多個職能部門的協(xié)調聯(lián)動，“統(tǒng)貸聯(lián)放”金融新模式有力支持我省各地打造“54321”產業(yè)扶貧模式。

　　西安市形成“54321”金融支持產業(yè)扶貧模式。該項工作從2018年開展以來，西安累計發(fā)放貸款1.48億元，帶動建檔立卡貧困戶6000余戶。西安“54321”金融支持產業(yè)扶貧模式強化了人民銀行、財政局、扶貧辦、金融辦、農林委等五部門扶貧工作合力;發(fā)揮“再貸款+財政獎補+擔保+農業(yè)保險”四項政策聯(lián)動效能;建立貧困戶、幫扶企業(yè)、銀行機構三方利益聯(lián)結長效機制;實現(xiàn)“促進貧困戶增收脫貧”和“農業(yè)產業(yè)做強做優(yōu)”雙重任務目標;突出“一企一策”精準幫扶效果。

　　農業(yè)產業(yè)“投貸聯(lián)動”有效拓寬涉農市場主體融資渠道。郵儲銀行西安市分行與西安市扶貧基金合力開展票據融資，以再貼現(xiàn)對接，為農業(yè)扶貧企業(yè)亞宏面粉廠提供金融支持。西安市扶貧基金對企業(yè)投資2000萬元，持股14.82%;企業(yè)獲得郵儲銀行貸款5300萬元。通過貨幣政策工具和扶貧基金手段，有效提升了銀行信貸投放的積極性。以產業(yè)扶貧為紐帶，金融機構加強了與西安市農業(yè)產業(yè)(扶貧)投資基金的協(xié)調力度，建立項目互薦機制，提升農業(yè)企業(yè)融資滿足度。