□ 實(shí)習(xí)記者 白瑤
3月17日,銀保監(jiān)會等五部委發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》(以下稱《通知》),明確禁止小額貸款公司、非持牌機(jī)構(gòu)對大學(xué)生發(fā)放貸款,這意味著校園借貸將被嚴(yán)格管控。消息一出,引發(fā)網(wǎng)友廣泛熱議。
近年來,各類網(wǎng)貸平臺遍地開花,這些平臺以“放款快、利息低”等為賣點(diǎn)吸引了不少年輕人,尤其是大學(xué)生群體。
3月24日,記者在西安南郊大學(xué)城隨機(jī)采訪了20位大學(xué)生,其中16位學(xué)生表示應(yīng)限制借款金額,不應(yīng)“一刀切”禁止;同時有4位學(xué)生表示,禁止向大學(xué)生放款可以避免超前消費(fèi),防止陷入高額貸款陷阱。
陜西師范大學(xué)大三學(xué)生劉詩鈺告訴記者,她使用花唄、借唄已經(jīng)有幾年了,平時急需用錢時便從平臺借款應(yīng)急,現(xiàn)在禁止后,還真發(fā)愁以后如何應(yīng)急。
劉詩鈺說,以前應(yīng)急只能給父母打電話或者找朋友借,有時候父母一時半會把錢打不過來,朋友也比較為難,從網(wǎng)貸平臺借款應(yīng)急相對便捷。
和劉詩鈺一樣,多位同學(xué)擔(dān)心,網(wǎng)貸平臺被徹底切斷后,學(xué)生沒有便捷的資金來源,可能會轉(zhuǎn)頭尋找非法網(wǎng)貸。
但也有部分學(xué)生持不同意見。“確實(shí)該管管了,學(xué)生還沒有賺錢能力,很容易被超前消費(fèi)綁架。”就讀于西北政法大學(xué)的大四學(xué)生李倩說,剛上大一時,她就開始在網(wǎng)貸平臺借款,起初每次借500元,后來因?yàn)橘I衣服、化妝品等,慢慢變成每月借貸2000元。而她的每月生活費(fèi)只有1200元,為了還款只能拆東墻補(bǔ)西墻,每天都十分焦慮,還不敢告訴父母。
“后來還是父母幫忙還了款,自己才松了一口氣。”李倩說,從此之后她便不再借款消費(fèi),反而攢下了一些錢。李倩同時反映,身邊很多同學(xué)都有超前消費(fèi)行為,有些甚至已負(fù)債累累。
據(jù)2019年發(fā)布的《中國消費(fèi)年輕人負(fù)債狀況報告》顯示,86.6%的年輕人在使用信貸產(chǎn)品,實(shí)質(zhì)負(fù)債人群約占整體年輕人的44.5%,很多年輕人的消費(fèi)正逐漸走向深度信貸模式。
在記者隨機(jī)采訪的10位大學(xué)生家長中,有8位表示很支持禁止向大學(xué)生放款。“我很贊同,就應(yīng)該禁止,學(xué)生每月生活費(fèi)足夠花銷,完全不需要借款。”學(xué)生家長鐘佰華說,他很不理解現(xiàn)在很多學(xué)生到處借貸消費(fèi)的行為。
鐘佰華說,一些學(xué)生借款太多,無力償還,又不敢告訴父母,心理壓力大,容易釀成慘劇,禁止向?qū)W生放款十分有必要。
但也有家長認(rèn)為,只要把握好尺度,學(xué)生適當(dāng)借款應(yīng)急可以接受。從事食品銷售行業(yè)的柳愛萍告訴記者,自己平日忙于工作,有時的確來不及給孩子打錢,便讓孩子先借款應(yīng)急,后邊再還上。
事實(shí)上,近年來因網(wǎng)貸引發(fā)的惡性社會事件不在少數(shù),2018年廈門一大二女生因做微商貸款籌資,最后無力償還選擇自殺;2019年陜西一21歲女孩從高樓跳下,事后父親發(fā)現(xiàn)一份網(wǎng)貸還款賬單,有17萬元債務(wù)沒有還清;2020年蘭州兩名大學(xué)生因負(fù)荷不起網(wǎng)貸壓力,在實(shí)習(xí)期間選擇自殺……
而這一次也并不是監(jiān)管部門首次規(guī)范大學(xué)生貸款市場。早在2009年,銀監(jiān)會就曾下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》,第一次對大學(xué)生辦理信用卡提出限制。2016年,教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》,明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制、實(shí)時預(yù)警機(jī)制和應(yīng)對處置機(jī)制。2017年,銀監(jiān)會等三部委印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》,要求進(jìn)一步加大校園貸監(jiān)管整治力度,從源頭上治理亂象,防范和化解校園貸風(fēng)險。
其實(shí),對于部分學(xué)生對“一刀切”的擔(dān)憂,《通知》也充分考慮了大學(xué)生合理消費(fèi)信貸的需求,規(guī)定各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下,可向大學(xué)生開發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品,但需要獲取具備還款能力的第二還款來源(父母、監(jiān)護(hù)人或其他管理人等)表示同意其貸款行為并愿意代為還款的書面擔(dān)保材料。
“大學(xué)生要多了解金融知識,認(rèn)清各類網(wǎng)貸可能帶來的風(fēng)險,養(yǎng)成理性的消費(fèi)觀,謹(jǐn)慎超前消費(fèi),貸款消費(fèi)更是不可取,要把更多心思放在學(xué)習(xí)上。”陜西師范大學(xué)一位老師說,學(xué)生自控力不強(qiáng),心智不成熟,很容易掉入網(wǎng)貸陷阱。她呼吁學(xué)生應(yīng)樹立正確的價值觀,崇儉尚廉,厲行節(jié)約,養(yǎng)成理性消費(fèi)的良好習(xí)慣和理念,提高自控能力,增強(qiáng)金融安全防范意識。
校園貸問題也是省政協(xié)委員、陜西中弘實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司董事長徐浩的關(guān)注點(diǎn)。
徐浩說,如今不少年輕人超額消費(fèi),短期看不到危害,久而久之債臺高筑,導(dǎo)致后期還款出現(xiàn)危機(jī),更甚者走投無路時觸犯法律造成刑事犯罪,甚至家破人亡。
他建議,應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)貸平臺的監(jiān)督和引導(dǎo),通過大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺,建立和完善以個人征信系統(tǒng)為主體的信息共享機(jī)制。各銀行、網(wǎng)絡(luò)貸款公司隨時掌握客戶信用情況,按年齡段和消費(fèi)習(xí)慣篩選,嚴(yán)格禁止不符合年齡要求的貸款行為,杜絕惡意刷卡消費(fèi)、超能力透支和限額超支。
編輯: 意楊
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