□ 民盟陜西省委會(huì)

　　近年來，美國利用國際清算平臺(tái)SWIFT(全球各國金融機(jī)構(gòu)提供安全訊息服務(wù)和接口軟件)系統(tǒng)對(duì)相關(guān)國家或有關(guān)企業(yè)實(shí)施制裁。為此，我國應(yīng)盡快發(fā)展建設(shè)出一個(gè)獨(dú)立自主的國際清算系統(tǒng)平臺(tái)。

　　一、國際清算系統(tǒng)平臺(tái)受美國控制的現(xiàn)狀。目前，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都接入SWIFT的平臺(tái)，通過該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)與其他國家銀行的金融交易，全球大部分美元跨境支付由美元大額清算系統(tǒng)完成。美元在國際支付結(jié)算中占比超過四成，在國際儲(chǔ)備貨幣中占比超過六成，這也是美國控制SWIFT系統(tǒng)的利器。有了對(duì)SWIFT的控制權(quán)后，美國可以通過長臂管轄制裁他國，根據(jù)有制裁對(duì)象國代碼的所有信息，追溯每一筆款項(xiàng)的來往，限制被制裁對(duì)象通過國際清算通道進(jìn)行國際支付，是美國對(duì)目標(biāo)國家、機(jī)構(gòu)及個(gè)人實(shí)施金融制裁最具威懾力的方式。

　　二、我國國際結(jié)算系統(tǒng)機(jī)制建設(shè)不健全、運(yùn)營體量小。2012年，中國人民銀行啟動(dòng)建立了屬于自己的跨境人民幣支付系統(tǒng)(CIPS)，邁出抵制美國主導(dǎo)的SWIFT的第一步。人民幣跨境支付結(jié)算體系經(jīng)過近十年的運(yùn)營，雖然取得了較大的成績，但在實(shí)踐中仍存在著一些制約因素。一是國際跨境結(jié)算缺少相關(guān)法律法規(guī)監(jiān)管。目前，國內(nèi)僅有央行出臺(tái)了部門規(guī)章和業(yè)務(wù)指引，尚無專門的法律法規(guī)來規(guī)范跨境支付結(jié)算，特別是電子支付機(jī)構(gòu)的運(yùn)作行為，缺少法律法規(guī)來規(guī)范，甚至存在境外注冊(cè)的支付結(jié)算機(jī)構(gòu)無證經(jīng)營的現(xiàn)象?？缇持Ц督Y(jié)算無證經(jīng)營又滋生出跨境資金流動(dòng)的灰色地帶，成為某些機(jī)構(gòu)從事非法銷售境外金融產(chǎn)品、洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)的特殊通道;跨境監(jiān)管制度建設(shè)和科技手段運(yùn)用滯后，導(dǎo)致國際游資在人民幣離岸市場(chǎng)的投機(jī)炒作行為，威脅人民幣匯率的穩(wěn)定和金融市場(chǎng)秩序。二是人民幣跨境投資開放度不夠。目前，中國資本賬戶尚未完全開放，主管部門對(duì)資本賬戶實(shí)行管制。截至2020年6月，境外投資者在銀行間債券市場(chǎng)累計(jì)投資規(guī)模為2.6萬億元。但相對(duì)于國內(nèi)同期90萬億元的債券市場(chǎng)總規(guī)模，人民幣跨境投資規(guī)模依然有很大的增長空間。三是體量和人民幣的國際地位以及中國對(duì)外經(jīng)貿(mào)規(guī)模極不相符。據(jù)CIPS運(yùn)營公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2018年人民幣跨境支付系統(tǒng)處理貿(mào)易結(jié)算144.24萬筆，總計(jì)業(yè)務(wù)金額為26.45萬億元，平均單筆業(yè)務(wù)金額僅為1800余元。

　　為此建議：

　　一、健全跨境結(jié)算體系相關(guān)法律法規(guī)。目前，央行對(duì)跨境人民幣交易沒有行政處罰權(quán)，對(duì)違法違規(guī)跨境人民幣交易缺乏威懾力。應(yīng)修訂相關(guān)法規(guī)，體現(xiàn)跨境金融監(jiān)管和境外延伸監(jiān)管的理念，提高跨境金融監(jiān)管和境外延伸監(jiān)管的法律地位。一是修訂《中國人民銀行法》，賦予中國人民銀行對(duì)違法違規(guī)跨境人民幣交易的行政處罰權(quán)。二是修訂《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》，把跨境金融監(jiān)管和境外延伸監(jiān)管遵循的原則、監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管范圍、監(jiān)管方法和手段、有威懾力的處罰措施等內(nèi)容涵蓋進(jìn)去。三是國家外匯管理局應(yīng)明確跨境金融監(jiān)管和境外延伸監(jiān)管具體操作方法，提高監(jiān)管的可操作性。四是全面清理整合各監(jiān)管部門出臺(tái)的跨境金融監(jiān)管政策，刪除口徑不一致或有矛盾沖突的規(guī)定，更新和完善跨境金融監(jiān)管有關(guān)內(nèi)容。

　　二、繼續(xù)擴(kuò)大跨境人民幣資金池試點(diǎn)范圍。目前，跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算的主要參與主體是以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)為目的的中小微電商經(jīng)營者，而外貿(mào)主力軍的跨國企業(yè)則較少采用人民幣跨境結(jié)算。因此，可在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大跨境人民幣資金池創(chuàng)新試點(diǎn)范圍。在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，適度放寬企業(yè)跨境資金流動(dòng)規(guī)模和用途限制，簡化業(yè)務(wù)審批流程。運(yùn)用金融創(chuàng)新帶來的制度紅利，調(diào)動(dòng)更多跨境結(jié)算主體選擇人民幣作為結(jié)算幣種，推動(dòng)跨境人民幣結(jié)算規(guī)模增長和業(yè)態(tài)創(chuàng)新。

　　三、引導(dǎo)第三方支付機(jī)構(gòu)拓展跨境支付場(chǎng)景。人民幣跨境支付結(jié)算規(guī)模與企業(yè)居民日常支付活動(dòng)需求密切相關(guān)，人民幣跨境支付結(jié)算體系下游市場(chǎng)的繁榮離不開眾多支付企業(yè)的參與。應(yīng)支持有實(shí)力的境內(nèi)外第三方移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)加入人民幣跨境支付結(jié)算生態(tài)圈，鞏固人民幣跨境支付體系在全球移動(dòng)支付市場(chǎng)的地位，引導(dǎo)國內(nèi)龍頭企業(yè)拓展海外移動(dòng)支付市場(chǎng)，使其成為新的行業(yè)增長點(diǎn)。