□ 吳正昌

　　隨著4月16日上線(xiàn)試點(diǎn)“秦e貸—e房貸”，以及4月23日上線(xiàn)試運(yùn)行“小V稅貸”，陜西信合面向城區(qū)、縣域及農(nóng)村廣大群眾傾力打造的“秦e貸”“秦V貸”兩大品牌雙輪驅(qū)動(dòng)的多層次數(shù)字普惠貸款產(chǎn)品體系初步建設(shè)完成，這也是陜西信合在推進(jìn)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要里程碑。“秦e貸”為陜西信合個(gè)人數(shù)字普惠貸款品牌，下設(shè)“e農(nóng)貸”“e享貸”“e點(diǎn)貸”“e房貸”“市民e貸”等細(xì)分產(chǎn)品;“秦V貸”為陜西信合小微數(shù)字普惠貸款品牌，下設(shè)“V企貸”“V商貸”“小V稅貸”等細(xì)分產(chǎn)品。

　　“稅銀互動(dòng)”注入數(shù)字普惠金融新動(dòng)能

　　最新上線(xiàn)的“小V稅貸”是陜西信合小微數(shù)字普惠貸款品牌“秦V貸”的子產(chǎn)品，是省聯(lián)社與省稅務(wù)局簽訂“稅銀互動(dòng)”合作協(xié)議，通過(guò)引入企業(yè)誠(chéng)信納稅數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的結(jié)算、工商、征信等內(nèi)外部信息，建立風(fēng)險(xiǎn)模型，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，對(duì)誠(chéng)信納稅的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)提供在線(xiàn)自助申請(qǐng)、辦理的線(xiàn)上數(shù)字普惠貸款產(chǎn)品，最高信用授信額度500萬(wàn)元。“小V稅貸”的上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)，全面推進(jìn)了“互聯(lián)網(wǎng)+稅收+金融”戰(zhàn)略落地實(shí)施，讓企業(yè)誠(chéng)信納稅信息成為享受融資增信等優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的重要征信依據(jù)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)有發(fā)展、銀行有效率、納稅更誠(chéng)信的良性互動(dòng)和多方共贏局面。

　　“點(diǎn)房成金”拓展數(shù)字普惠金融新渠道

　　“e房貸”是陜西信合推出的數(shù)字化房產(chǎn)抵押自助貸款產(chǎn)品，是個(gè)人數(shù)字普惠貸款品牌“秦e貸”的子產(chǎn)品。“e房貸”面向陜西省內(nèi)自然人客戶(hù)發(fā)放，以借款人或其家庭主要成員(父母、配偶、子女)名下的產(chǎn)權(quán)清晰且易于變現(xiàn)的自有房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，以大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)模型為基礎(chǔ)，通過(guò)陜西信合電子渠道自主在線(xiàn)申請(qǐng)，線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合方式辦理的用于借款人個(gè)人及家庭消費(fèi)，或借款人及其控制企業(yè)(含個(gè)體工商戶(hù))生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)類(lèi)用途授信額度最高500萬(wàn)元，消費(fèi)類(lèi)用途授信額度最高100萬(wàn)元。

　　“數(shù)字普惠”打造產(chǎn)品服務(wù)新體驗(yàn)

　　大力發(fā)展數(shù)字普惠貸款已成為陜西信合貫徹落實(shí)中央一號(hào)文件，發(fā)展數(shù)字普惠金融，支持鄉(xiāng)村振興，助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ彩秦瀼芈鋵?shí)開(kāi)展黨史學(xué)習(xí)教育的有關(guān)要求，增強(qiáng)宗旨意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，開(kāi)展“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)的重要工作舉措。2021年，隨著數(shù)字普惠貸款服務(wù)體系的初步建成上線(xiàn)，陜西信合將以提升普惠金融可得性為目標(biāo)，開(kāi)展全員營(yíng)銷(xiāo)，大力推廣數(shù)字普惠貸款服務(wù)，持續(xù)健全數(shù)字普惠貸款產(chǎn)品體系。在農(nóng)村地區(qū)持續(xù)深化農(nóng)戶(hù)建檔評(píng)級(jí)和“秦e貸”推廣，提升農(nóng)戶(hù)授信覆蓋面;在城區(qū)面向固定收入客群和小微客群推廣“市民e貸”;對(duì)個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主等客群，以全員營(yíng)銷(xiāo)與小微貸中心專(zhuān)營(yíng)相結(jié)合的模式大力推廣“秦V貸”。力爭(zhēng)把個(gè)人數(shù)字普惠貸款“秦e貸”和小微數(shù)字普惠貸款“秦V貸”打造成客戶(hù)心目中的“滿(mǎn)意貸”和“首選貸”，讓廣大群眾共享“極簡(jiǎn)、靈活、智能、高效、經(jīng)濟(jì)、安全”的數(shù)字普惠金融服務(wù)。

　　陜西信合數(shù)字普惠貸款由數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，“線(xiàn)上+線(xiàn)下”相結(jié)合，更適合縣域及農(nóng)村客群，讓普惠金融服務(wù)接地氣、有溫度，實(shí)踐證明效果更好。截至2021年3月末，全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)數(shù)字普惠貸款授信984.88億元、余額510.04億元，累計(jì)簽約授信147.08萬(wàn)戶(hù)、1363.44億元，累計(jì)用信70.58萬(wàn)戶(hù)、1034.55億元，特別是“秦e貸-市民e貸”，推出不到半年，已為70.36萬(wàn)客戶(hù)授信327.41億元。未來(lái)，陜西信合將持續(xù)推進(jìn)農(nóng)戶(hù)貸款普惠化、小微貸款專(zhuān)業(yè)化、消費(fèi)貸款場(chǎng)景化、小額貸款線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型，全面提升陜西信合支農(nóng)、支小服務(wù)能力，為加快推進(jìn)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型、支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施、提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效提供不竭動(dòng)力。