西安市碑林區(qū)人民法院法官進(jìn)社區(qū)宣講掃黑除惡相關(guān)知識。

　　掃黑除惡宣傳資料。

　　記者 馬黎 文/圖

　　開欄語

　　掃黑除惡是黨中央作出的重大決策，也是凈化社會風(fēng)氣、構(gòu)建和諧社會的必然要求。掃黑除惡專項斗爭開展以來，我省聚焦重點領(lǐng)域，加強部門協(xié)作，攻克了一批涉黑涉惡案件，省掃黑辦最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)：全省偵辦涉黑案件59起，打掉惡勢力犯罪集團239個、團伙354個，破獲刑事案件9711起，刑事拘留犯罪嫌疑人11717人，查封、扣押、凍結(jié)涉案資產(chǎn)資金30.63億元，掃黑除惡專項斗爭取得了階段性成效及良好的社會效果。

　　為全面反映我省掃黑除惡專項斗爭開展情況，本報特推出“掃黑除惡在行動”系列報道，以案例回顧、法官說法、相關(guān)鏈接等形式報道掃黑除惡典型案例、普及掃黑除惡相關(guān)知識，為深入推進(jìn)掃黑除惡專項斗爭營造良好的輿論氛圍。

　　“套路貸”是新型黑惡勢力犯罪的一種，這類新型黑惡勢力犯罪不僅嚴(yán)重侵害當(dāng)事人的合法權(quán)益，也擾亂金融市場秩序，影響社會和諧穩(wěn)定，必須予以嚴(yán)厲打擊。近期，我省法院審理了一批“套路貸”案件，記者通過梳理3起典型“套路貸”案件，讓大家看清“套路貸”的套路。

　　放貸公司變犯罪組織

　　今年2月25日，西安市新城區(qū)人民法院一審公開審理了被告人韓召海等8人非法高利放貸、暴力討債涉黑案件，該案是陜西首例“套路貸”涉黑案件。6月11日，西安市中級人民法院對該案作出終審裁定，駁回上訴，維持原判，判處韓召海犯組織領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織、敲詐勒索、尋釁滋事等7項罪名，判處有期徒刑十六年。至此，以韓召海為首的“套路貸”涉黑團伙最終受到了法律的嚴(yán)懲。

　　6月26日，記者來到西安市中級人民法院，對該案的審判始末進(jìn)行了采訪。

　　2016年10月，被告人韓召海等人未經(jīng)任何部門許可，擅自設(shè)立“金雨空放”小額貸款公司，成立非法組織，開展非法放貸業(yè)務(wù)，收取高額利息以及名目繁多的各種費用。

　　經(jīng)調(diào)查，“金雨空放”小額貸款公司并沒有在工商部門注冊，也沒有相關(guān)規(guī)章制度，韓召海等幾名合伙人平時各自在外尋找客戶，有放款業(yè)務(wù)后才會聚在一起商量。從2016年8月至2018年1月，韓召海等人共組織非法放貸99人次共計306萬余元，非法獲利113萬余元，其中多次涉及暴力催收。

　　2016年，韓召海曾借給一名借款人3萬元，當(dāng)時韓召?？鄢恢芷?22天)利息6000元以及4000元保證金，借款人實際到手只有2萬元，但借款人要寫3萬元的借條。到還款日期后，借款人無力償還3萬元本金，便按每個周期付6000元利息，其先后共付了15個周期的利息共計9萬元。

　　據(jù)新城警方調(diào)查顯示，盡管韓召海等人放貸前會嚴(yán)格審查借款人財務(wù)狀況，但還是會經(jīng)常遇到借款人無力償還的情況，這時他們就會采取暴力或“軟暴力”手段催收。在對韓召海團伙的調(diào)查過程中，警方在韓召海等人的微信朋友圈中發(fā)現(xiàn)很多暴力照片以及暴力催收的視頻。據(jù)韓召海等人供述，他們在朋友圈發(fā)布這些照片和視頻一方面是為了展示“公司實力”，另一方面是讓借款人看到“公司實力”后不敢逾期。

　　貸款40萬元只拿到23萬元

　　趙先生在西安經(jīng)營一家企業(yè)。今年3月，由于資金緊張，趙先生向曾某貸款40萬元，但實際上趙先生只拿到23萬元，其余17萬元為曾某收取的服務(wù)費、辛苦費、中介費等，雙方約定借款時間為20天。到了還款的最終期限時，趙先生只償還了20萬元。

　　一個月后，曾某告知趙先生因其有20萬元未能如期歸還，按照相關(guān)約定的利息計算，趙先生需償還本金和利息共120萬元，但趙先生實在無力償還。

　　今年5月8日，曾某約趙先生協(xié)商此事，趙先生赴約時被曾某及其同伙強行帶到一酒店內(nèi)并限制人身自由。之后，趙先生的妻子向公安雁塔分局雁環(huán)中路派出所報警。

　　5月9日，警方在西安市未央?yún)^(qū)一酒店找到趙先生，同時現(xiàn)場抓獲曾某、楊某、吳某3人。后在西安市未央?yún)^(qū)一別墅內(nèi)抓獲另外5名嫌疑人。

　　經(jīng)審訊，該團伙以“套路貸”的形式長期向他人放貸牟取巨額非法利益，截至被警方逮捕前已經(jīng)發(fā)放300多筆貸款，其中多以三四萬元的小額貸款為主，其利息以及各種手續(xù)費非常高，以一筆借20天的4萬元貸款為例，利息及各種費用共計8500元。

　　空白協(xié)議埋下陷阱

　　6月20日，蒲城縣人民法院一審公開開庭宣判了一起“套路貸”惡勢力犯罪集團案件，被告人史偉、張偉峰、蘇小敏、蘇亮、仇高鋒犯詐騙罪、敲詐勒索罪且構(gòu)成惡勢力犯罪集團，其中被告人史偉為首要分子，被判處有期徒刑九年四個月，并處罰金6.3萬元。

　　2016年以來，被告人史偉為獲取非法利益，伙同張偉峰、蘇亮、仇高鋒等人打著蒲城縣中昌汽車服務(wù)有限公司的旗號，由蘇小敏提供資金，長期非法從事汽車質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，逐漸形成了以史偉為首要分子的惡勢力犯罪組織。

　　據(jù)介紹，因被害人急需資金、對所簽內(nèi)容一般不仔細(xì)審查，被告人史偉將被害人車輛進(jìn)行所謂評估，安排張偉峰、蘇亮、仇高鋒在短時間內(nèi)與被害人簽訂車輛質(zhì)押合同，其中合同的違約金一欄為空白，為其之后肆意認(rèn)定違約、強索巨額違約金制造陷阱。同時，史偉等人讓車主簽訂空白轉(zhuǎn)押協(xié)議和車輛買賣協(xié)議，為其隨意變賣處置車輛準(zhǔn)備“依據(jù)”，通過“套路貸”犯罪活動詐騙、敲詐勒索他人。據(jù)了解，該犯罪集團共作案11起，非法獲利33.64萬元。

　　5種常見的“套路貸”

　　6月20日，西安市公安局雁塔分局小寨路派出所組織民警來到西安音樂學(xué)院，就打擊防范“套路貸”“校園貸”等新型犯罪及掃黑除惡進(jìn)行宣講。 記者 安濤攝

　　記者 馬黎

　　“套路貸”犯罪是犯罪嫌疑人、被告人以非法占有為目的，假借民間借貸之名，虛構(gòu)事實、隱瞞真相，與被害人簽訂“虛假、陰陽借款合同”等明顯對被害人不利的各類合同，通過“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”等方式“強立債權(quán)”“虛增債務(wù)”，進(jìn)而向被害人索要“虛高借款”的行為。犯罪嫌疑人、被告人在向被害人索“債”過程中，還往往采用暴力、脅迫、“軟暴力”、虛假訴訟等手段。

　　6月26日，記者采訪了西安市中級人民法院刑一庭法官常鵬，他介紹了“套路貸”的5種表現(xiàn)形式。

　　制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認(rèn)識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有些犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。

　　制造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。

　　故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認(rèn)定違約，強行要求被害人償還虛假債務(wù)。

　　惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。

　　軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。

　　“‘套路貸’犯罪的主要表現(xiàn)形式包括但不限于上述形式，凡是符合以民間借貸為幌子，非法占有他人財物本質(zhì)特征的‘房貸’‘車貸’‘手機貸’‘校園貸’‘裸貸’等，都應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為‘套路貸’犯罪。”常鵬說。

　　以案說法 如何避開“套路貸”?

　　記者 馬黎

　　大家該如何避免遭遇“套路貸”呢?6月26日，西安市中級人民法院刑一庭法官常鵬給出了八點建議：

　　第一，不輕信所謂的無抵押貸款。大家應(yīng)牢記天下沒有免費的午餐。如資金緊張，應(yīng)盡量通過銀行或者親友借款，避免向一些專門從事非法高利放貸的個人或公司借款。

　　第二，需提高自身防范意識。在進(jìn)行借款前，一定要查詢相關(guān)公司的資料，看其是否正規(guī)。

　　第三，不隨意簽訂借款合同。簽字之前應(yīng)仔細(xì)看清楚，寫的和說的要保持一致。凡是口頭承諾卻不肯寫進(jìn)合同的，絕不簽字。

　　第四，落筆簽字謹(jǐn)慎行事。借款人在簽訂合同時，要警惕到手現(xiàn)金“打折”、高額罰息、利滾利等霸王條款，避免讓借款呈“滾雪球”式的發(fā)展。要仔細(xì)閱讀內(nèi)容，空白格一定要填寫清楚或者畫掉，不給對方偽造、篡改、增添的可乘之機。不要聽信出借人的花言巧語，不簽、不寫不實的材料。

　　第五，注意核對出借人的真實姓名。注意要和銀行賬戶一致，如指定他人收款，一定要書面證明。

　　第六，借款時絕不簽訂房屋買賣合同來作擔(dān)保。正常、合法的程序應(yīng)當(dāng)是雙方簽訂抵押合同后共同到房管部門辦理抵押登記。

　　第七，但凡錢款往來，尤其是現(xiàn)金往來，務(wù)必留存證據(jù)。

　　第八，要謹(jǐn)記及時止損，一旦被騙果斷報警，同時應(yīng)注意做好對對方暴力恐嚇、騷擾滋事等討債行為的防范和取證。

　　“如已經(jīng)陷入‘套路貸’騙局，要注意及時拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲。如遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收，要盡快報警。要注意保留雙方往來聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等關(guān)鍵證據(jù)，同時積極出庭應(yīng)訴，避免法官因不能準(zhǔn)確界定真實的借貸金額，進(jìn)而影響自身合法權(quán)益的有效保護(hù)。”常鵬說。